央行时隔两年再次全面降息 百姓生活会有哪些影响？

   时隔两年多，央行首次降息，自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。不少老百姓纷纷开始琢磨:降息来了，究竟贷款月供能减多少，存款、理财选哪家，投资又该向哪方?

   一、房奴:每月贷款少还一顿饭

   央行降息后100万元30年房贷每月可省约300元

100万20年房贷降息前后还款对比

   “每月房贷少还一顿南京大排档。朋友们，吃起。”降息消息一出，精明的“房奴”立刻在微信朋友圈发出召唤。

   21日，央行宣布降息，5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%，这相当于给购房者打出9.39折优惠利率。央行同时将公积金5年以上贷款利率由4.5%降至4.25%。

   金融搜索平台融360信贷专家徐瑾分析，此次央行下调贷款利率，相当于在原有贷款利率基础上，给全部购房者打出9.39折优惠，最大的受益者可能是刚需买房族。

   那么，央行降息后，究竟能省多少钱?根据测算，以购房者贷款100万、期限30年为例计算。如果购房者选择的是按等额还款计算，央行降息前，每月还款6353.6元，总支付利息1287295.48元。此次降息后，每月还款6092.28元，总支付利息1193221.37元。每月少还款261.32元，总共可省94074.11元。

   如果购房者选择的是按逐月递减还款计算，央行降息前，首月还款8236.11元，每月递减15.16元，总支付利息985229.17元。央行降息后，首月还款7902.78元，此后每月递减14.24元，总支付利息925062.5元。因此，还款首月可省333.33元，总计可省60166.67元。

   二、存款、理财收益哪家高?

   1、银行间存款利差拉大 100万元存一年利息差三千

国内多家银行昨日挂牌调整存贷款利率

银行间存款利差拉大储户要货比三家

   昨日，各家银行针对央行前日晚间公布的降息标准进行了存款利率的调整，调整后的银行利率有升有降。统计发现，包括平安银行、中信银行、华夏银行、南京银行和宁波银行以及城商行宣布将存款利率“一浮到顶”，这些银行中，仅南京银行和宁波银行暂未在广州设点，市民可以参照利率调整情况给存款“挪挪窝”。楼市方面，虽然降息政策并非剑指楼市，但昨天一早，“降息”海报已经贴到了广州不少房产中介门口。

   银行调整

   部分银行存款利率“一浮到顶”

   按照人民银行规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%。记者调查发现，昨日多家商业银行一年期贷款基准利率都已按照规定下调至5.6%，但对一年期存款利率的执行却差距较大。

   银行存款利率有升有降

   昨日，16家上市银行都在官网挂出新的存款利率价格表并开始实施。当前银行揽储压力仍然不小，记者发现，多数银行都没有执行存款基准利率，部分银行甚至“一浮到顶”。目前的最高活期利率为0.42%，一年期存款利率在3%至3.3%之间，五年期存款利率差距较大，最低4%，最高到4.95%。也有部分银行存款利率不升反降，银行间的存款利率差距拉大。

   记者昨日走访获悉，由于是周末，前来银行咨询利率的市民不多。部分银行员工表示，已经接到总行的降息通知，将按照新的利率执行。“银行可能会陆续推出更高的利率水平来吸纳存款。各家银行都希望将存款利率浮到最上限，以获得存款。”广州某银行一位相关负责人对记者表示，未来随着存款利率的进一步放开，银行间存款利率竞争将更加激烈。

   不公布五年定存基准利率

   对于此次降息，央行方面表示，中国将适时通过推进面向企业和个人发行大额存单等方式，继续有序推进存款利率市场化。此次对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布五年期定期存款基准利率。

   兴业银行首席经济学家鲁政委认为，存款利率上限的提高，为最终完全解除存款利率限制奠定了基础，一定程度上降低了银行的吸储难度。

   楼市反应

   商业贷款对买家的吸引力增强

   有市民反映，昨天不断接到房产中介的热线电话，推出最新的房产信息。记者走访广州市区楼市也发现，来咨询和看房的人增多了。

   昨天，梅东路上多家地产中介出现电话响不停、销售人员边扒盒饭边对着电脑敲敲打打的景象，与近几个月多家门店冷冷清清的场景对比明显。

   7折房贷引买家遐想

   “今天才出降息的消息嘛，还看不出什么反应，不过今天接到几位在这里放盘业主的电话，都是来问降息之后利率算法的。”一位附近的二手房中介说。而昨日陪女儿看房的肖阿姨告诉记者，他们由原来的等待公积金转为比较关心商业利率的优惠，“以前几次降息都会带来连锁反应，比如商业银行会进一步提供利率优惠，现在市场上已经出现了9折优惠，会不会有8折，乃至7折优惠呢?”

   “公积金贷款利率下降幅度低于商业贷款利率的下降幅度，但是折算下来，公积金贷款利率仍然相当于商业贷款的基准利率打7折。”大源按揭负责人郑大源对记者分析，随着降息政策的出台，同等借款额度公积金贷款的月供与商业贷款月供的差距将会减少，这有利于增加商业贷款对买家的吸引力。

   不过，业内提醒，由于各家银行调整利率的时间并不完全一致，消息公布与具体实行之间会存在时间差。在未确定具体的还款金额前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，进而影响个人信用记录。

   四季度成交量或迎高潮

   同时，一手市场开发商也紧抓央行降息机遇抢闸开盘。这周末广州有4个楼盘对外开盘，分别位于增城、南沙、番禺和黄埔，另有4个楼盘宣布加推。

   业内分析称，虽然目前广州还未放开限购，改善型买家的潜力难进一步释放，但央行降息直接减轻了贷款购房者的压力，很大程度上鼓舞了买房者的信心，预计楼市将迎来四季度的成交高潮。