央行再降息有何影响:百万房产20年等息少还3万5

　　百万房贷月供可省143元

　　□本版撰文 信息时报记者 陈周琴 罗莎琳 王文佳(除署名外)

　　昨日下午，央行再次宣布降息，自今日起下调人民币贷款及存款基准利率0.25个百分点，金融机构一年期存款基准利率下调至2.25%。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。实质上，业内对于此次降息早有预期，这也是央行在半年之内进行第三次降息调整，它对老百姓的“钱袋子”到底有哪些影响？

　　政策

　　今年以来第二次降息

　　中国人民银行昨日宣布，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。

　　这是今年以来央行第二次降息。央行表示，此次进一步下调存贷款基准利率，重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用，进一步推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展。

　　央行同时宣布，结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　央行称，下一步将继续实施稳健的货币政策，保持松紧适度，根据流动性供需、物价和经济形势等条件的变化进行适度调整，综合运用价量工具保持中性适度的货币环境，把握好稳增长和调结构的平衡点。据新华社电

　　理财

　　存款：更多银行利率将不浮到顶

　　对于普通储户来说，降息后各期限定存基准利率都有所变化。三个月、半年、一年、两年、三年的整存整取定存基准利率分别为1.85%、2.05%、2.25%、2.85%和3.5%。如果银行将各期限定存利率按最高1.5倍“上浮到顶”， 上述5种期限的整存整取定存的利率将分别为2.775%、3.075%、3.375%、4.275%和5.25%。

　　不过，央行指出，由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少，预计金融机构基本不会用足这一上限。记者也注意到，上一轮降息后存款利率“上浮到顶”的多为股份制银行和城商行，国有大行并没有“上浮到顶”，即便是在各分支行网点，存款利率上浮到顶都是伴随条件，多针对私人银行业务或有大额存款的储户。

　　考虑到1.5倍的存款利率上浮比例，利率市场化正在进入‘最后一公里’冲刺阶段，预计下次降息时很有可能宣布放开存款利率上限。

　　——招商银行金融市场部高级分析师刘东亮

　　此次降息也意味着利率市场化改革又迈出一大步，此前1.3倍时已有不少银行未上浮到顶，此次1.5倍预计将有更多银行不浮到顶，这说明我国利率市场化改革正在推进中走向水到渠成。

　　——中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇

　　银行理财产品：年内收益率破5概率大

　　目前，大部分银行理财产品的收益率虽然还坚守在5%以上，但在市场资金流动性不断加强的背景下，业内认为今年理财产品收益破5的概率很大。不过，与股市挂钩的理财产品也有可能反其道而行。

　　融360理财分析师刘银平预测，从短期来看，理财产品收益不会立刻下降，但是从长期来看，收益下滑趋势难以避免。

　　楼市

　　房价：广州下半年房价或走高

　　易居房地产研究院研究员严跃进表示，从房地产的角度看，降息能够直接带来按揭贷款成本的降低，这能够加快购房者积极入市。而且近期房价处于一个止跌反弹的态势，降息会促使此前部分观望的购房者改变入市策略，进而积极办理按揭贷款和购房手续。这都能够带来5月份市场成交量的继续上升。

　　方圆地产首席市场分析师邓浩志也认为，每降息一次就会为房企与购房者减轻一点负担，也就更有利于整个行业的发展，而随着利好的不断推出，购房热度也会继续一步步升温，如无意外，广州下半年房价将全面上涨。

　　在接二连三的政策利好之下，不少房企都表示销售量增加的可能性大增，甚至有楼盘推迟开盘。越秀区某楼盘自从年初开始接受诚意登记，到目前为止已有超过百人登记，登记数量接近总货量的三分之一。该楼盘副总经理黄先生告诉记者，本来计划6月推盘，价格暂定为2.8万元/平方米，但考虑到降息肯定对销售有促进作用，所以计划延迟开盘并调整价格。

　　豪宅楼盘则选择按兵不动。保利天悦有关人士表示，央行降息对豪宅的影响不大，暂时不会在价格上作出任何调整。但估计降息后，来看房的客户会多一些，但买不买更多还是看产品和地段，而且销售的阻力仍然是限购政策。

　　房贷：百万房贷每月可少还143元

　　央行降息0.25个百分点，这对于正在还房贷的市民来说是重大利好。降息后，五年以上贷款基准利率降至5.65%，那么对于想购房的市民而言，可以减少多少利息支出呢？

　　据融360房贷分析师袁媛测算，以贷款额100万元、30年期限为例，降息后，采用等额还款方式的市民，总支付利息将从113.5万元降至107.8万元，可省5.7万元；采用逐月递减还款方式的市民，总支付利息将从88.7万元降至84.9万元，可省3.8万元。

　　对于正在供房的市民来说，如果按照商业房贷100万元、20年等额本息还款计算，降息前月供为7106.74元，降息后月供将降至6963.87元，每月减负142.87元，共计少还34289.32元。不过，购房者的商业贷款合同中规定的贷款利率通常是一年一变，因此，对于大多数有房贷的市民来说，今年内两次降息带来的减负效应要等到下一年才能享受到。

　　降息后，月供可减负

　　按照商业房贷100万元、20年等额本息还款计算：

　　降息前月供：7106.74元

　　降息后月供：6963.87元

　　每月减负：142.87元

　　共计减负：34289.32元