都说要金融创新，但创新的起点在哪里？

　　在传统交易领域，供给端往往是真实的交易起点，而今天，从需求端出发的交易在变得越来越多。而这个需求端早已不是我们传统意义上的下游客户、分销渠道，这个需求端可能直接变为的终端的消费者，原来长长的产业链，在变得越来越短，在这个产业链中的很多环节，要么直接被舍弃、要么变成产业链上的一个外挂，而并非必经之路。　　

　　近几个月来，参加了不少会议和培训，创新已经成了一个不可或缺的主题。受大家讨论的启发，对于创新也有两点自己的收获和思考，写出来供大家分享。

　　一是，在哪里寻找创新。

　　在今天探讨创新的时候，柯达、诺基亚的出现频率并不亚于谷歌、苹果，但可惜的是这些企业好像已经被钉在了拒绝变化、拒绝创新，从而自食其果的耻辱柱上了，谷歌、脸谱、苹果、亚马逊、阿里、腾讯等公司则备受推崇。但这些企业真的是死于拒绝创新吗？我想肯定不是，这样体量和美誉度的企业我相信一定不会故步自封、与创新为敌，我想可能只不过是创新的方向出现了问题。

　　今天的我们处于第四次工业革命的浪潮之中，相对于以蒸汽机、电力技术、信息技术为代表的前三次工业革命而言，以互联网产业化为代表的这次工业革命在革新的方向上我想还是有所不同的。

　　前三次工业革命更多的是基于科技发展，带来了生产力的显著提高，从而推进整个社会出现跨越式发展，继而带来了相应的生产关系的变化。

　　而本次工业革命带来的是在技术发展作为支撑的前提下，不同技术之间的横向勾连以及商品、服务与客户之间距离的改变，我不知道是否可以定义为在某种意义上直接发生了生产关系的改变。

　　为什么会这样呢，我想可能是因为，创新是否能商业化、实现价值创造是对创新评价的重要标准，而单纯科学技术发展的难度越来越大，带来生产力提升的边际效应逐步递减，投入产出比在下降。

　　那么对于商业模式（是不是也可以理解为一种生产关系）或是说对于距离与关系的探索可能能够更好的促进价值实现，并有更合理的投入产出比。

　　当然这还得益于互联网技术本身的迅猛发展，为新的商业模式或是说生产关系的改变带来的翅膀。阿里、亚马逊改变的是消费者与商品的距离；谷歌、百度改变的是求知者和信息的距离；腾讯、脸谱改变的是交流、情感的距离；苹果好像在改变着你与你知道的、不知道的你的一切需求的距离。

　　这种关系的改变的创新甚至应用到了金融领域，P2P的迅猛发展无疑是在改变资金与资产、投资者与融资者之间的距离，彻底终结了在传统金融领域依赖信息不对称获利的可能性，只不过是在发展过程中忽略了些重要的组件罢了。

　　不少人把这种变化定义成了一种新的战略方法，平台战略。但我觉得简单的平台还不能很好的概括这种致力于改变消费者与商品、服务之间距离，以及颠覆传统流转环节的，甚至是一种生产关系的变革。

　　在拉近消费者与商品、服务距离的同时，自然而然衍生出了另一种变化，就是交易的起点发生了改变，在传统交易领域，供给端往往是真实的交易起点，而今天，从需求端出发的交易在变得越来越多。而这个需求端早已不是我们传统意义上的下游客户、分销渠道，这个需求端可能直接变为的终端的消费者，原来长长的产业链，在变得越来越短，在这个产业链中的很多环节，要么直接被舍弃、要么变成产业链上的一个外挂，而并非必经之路。

　　除了消费者与商品、服务的距离改变之外，另一方面的距离的改变来自于不同技术之间的关系重新构建，也就是跨界领域的开发，其实我觉得跨界其实恰恰也是一种新关系的建立，这种关系不同于客户与产品之间的纵向关系，而是不同产业之间的横向关系。

　　正如face book前不久刚刚更新的公司理念：我们新的使命是让这个世界更加紧密的连接在一起！我想这就是这个时代寻找创新的着力点——如何让距离变得更短、如何让联系变得更紧密。

　　回到现实中，我们的创新如何而来呢？我想可以先从定义客户开始。

　　今天谁是我们的客户呢，无论是资金端还是资产端，与我们签订交易合同的主体一定是我们的客户，坐在我们谈判桌对面针锋相对的一定是我们的客户。

　　但如果我们的创新是基于如何去缩短距离、减少流转环节，那么我们今天客户的需求是从何而来呢，一定是基于他的客户的需求。我们的产品和服务如果能让客户满足他的客户的需求，我想我们的产品和服务一定能实现好的满意度。

　　同样，随着我对我的客户的客户需求理解的深入，我的客户在这个产业链中的价值一定会发生变化，一定会变得不再是那至关重要的一环。我们的创新创意可能就来自于，对于客户的客户需求的把握和理解。当然这一切的前提来自于，我们精准的找到了这个产业链的终端消费者，找错了就麻烦了。

　　当然我相信，对于客户的定义仅仅是改变距离的第一步，后面还有更多的路要走。

　　二是，创新的起点在哪里？

　　创新一定是一个良性循环的过程，从一个创意开始，不断被实践和时间检验，从而实现价值创造，进而进一步激发新的创意，而在我们的工作中这个循环从何而起呢。上面说过，随着互联网技术的发展，今天交易的起点从生产者在逐步转向消费者，甚至是直接的终端消费者，从以往的以产定销，转变为以销定产，甚至是以个性化的销去实现个性化的产。而终端消费者的需求从何而来呢，在今天这个时代，绝大部分的需求，都来自于在手机屏幕上的一次点击。

　　所以，创新的起点应该是一次点击，或者说是一次客户的触达。通过一次点击，我们希望尽量多的获得客户的信息，不论有用、没用，不论方方面面，不论家长里短，不论精确潦草，相信只要是信息就有价值。但核心是，如何在不增加消费者负担的情况下，仅仅就是一次点击，就实现尽量多的信息的获取，这是有技术含量的，这也是竞争力。当然，在这里点击仅仅是一个比喻，这次点击可能是一笔交易、可能是一次交流、可能是一杯茶、可能是一份宣传材料、可能是一个二维码，但点击本身并不是为了输出什么，而是为了获取。

　　而点击之后的下一步应该是储存，将通过这一次触达，将所获得的信息保留下来，无论是有用的，还是貌似没用的，能够更全面的、更高效的、更快捷的实现准确储存和精准提取，是储存最有意义的部分所在了。这之中应决不能理解为是技术层面、甚至是IT层面的事情，我想这其中绝不仅是科技，更有艺术。

　　存储绝不是目的，而仅仅是过程，存储的下一步是分析。通过对于信息的分析，发现客户的真实需求，画出你的客户画像，探寻他自己都不知道的需求。我想这一定是更高境界的技术和艺术。分析的结果，是为了帮助我们，在我们的能力范围之内，能为什么样的消费者去解决他最痛点的需求。分析同样不是目的，更全面、更深入的分析都是为了诱导消费者的下一次点击，因为只有点击，才是完成交易的落脚点，才是实现利润的落脚点。不论储存、还是分析，归根结底都是为了能让更多的消费者下一次的点击。

　　其实我想，不论上游客户还是下游客户，不论资金端客户还是资产端客户，甚至在资本市场中我们所面对的无形的客户。我们都在经历点击、储存、分析、再点击的这样一个循环，而在消费需求主导生产的今天，这个循环应该是从点击开始的，而创新的起点应该也来自于此。