首批国债开售最高年利率4.17% 全年18只哪种更适合你

　　从财政部官网获悉，2017年储蓄国债（凭证式）今天发行。票面年利率与去年最后一批国债相同，三年期3.8%，五年期4.17%。

　　本次两期国债计划最大发行总额为300亿元，其中，第一期为150亿元，期限为3年期，票面年利率为3.8%；第二期为150亿元，期限为5年期，票面年利率为4.17%。两期国债发行日期为3月10日至3月19日，投资者购买的两期国债从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。

　　根据财政部发行计划，今年发行的储蓄类国债包括凭证式和电子式。从3月起到11月，每月10日都会有1只三年期和1只五年期的品种出炉。其中，3月、5月、9月、11月是凭证式，4月、6月、7月、8月和10月是电子式。凭证式国债必须通过银行柜台购买，到期一次还本付息；电子式国债可以从网银、手机银行等电子渠道购买，每年付息。根据往年情况，国债一般是早上8：30开售，五年期的国债抢购比较激烈，电子式比凭证式受欢迎。

　　业内人士指出，国债作为无风险收益理财的标尺，普通人即便不买也应该保持关注，用以衡量其他理财产品的收益和风险。

　　利率分别为3.8%和4.17%

　　据了解，今年首期凭证式国债3年期和5年期票面利率分别为3.8%和4.17%，为固定利率固定期限品种，最大发行额各150亿元。与去年最后两次发行的凭证式国债票面年利率一样。市民购买10万元5年期国债，5年总利息为20850元。

　　与银行普通存款相比，国债具有一定利率优势，投资者购买的两期国债从购买之日起计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息。两期国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑取和办理质押贷款，但不得更名，不可流通转让。两期国债提前兑取时，利息按投资者实际持有天数共和计付。提前兑取按兑取本金数额的1 收取手续费。

　　值得注意的是，2017年起凭证式国债正式更名为储蓄国债（凭证式），2017年首期储蓄国债发行首日即启用“中华人民共和国储蓄国债收款凭证”。此前，投资者认购2017年以前发行的凭证式国债所取得的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”仍有效，无需更换。如因凭证挂失、损坏等原因需补打凭证的，一律采用新版凭证。

　　银行工作人员表示，凭证式国债更名对客户没有影响，购买流程也一样，不过以前购买国债后如急用钱第二天就可以提前支取，现在则要等到国债发行结束后第二天才能提前支取。

　　国债利率、支取优势仍在

　　今年发行的储蓄类国债包括凭证式国债和电子式储蓄国债，从3月起到11月，每月都会有1只三年期和1只五年期的品种出炉，其中，凭证式共8只，电子式共10只。

　　昨日公布的利率与去年最后一期持平。与同期限银行定期存款（三年期年利率3%不到，五年期年利率3.5%不到）相比显然具一定优势。

　　和其他理财产品相比，国债具有“可提前支取”的优势。除了持有不满6个月不予计息外，满6个月但未持有到期，赎回可以享受部分利息，且持有时间越长越划算。相对于定存提前支取全部享受活期利息、银行理财不可提前赎回，国债的灵活性同样更吸引人。

　　银行奖励力度加大

　　“我行将于本周五代理发行财政部2017年第一期、第二期凭证式储蓄国债”、“准备购买国债的亲们，请提前做好准备”……3月8日，市民王女士的微信朋友圈里，“买国债”成了一个热点词。进入3月，偏好储蓄国债投资的人早已“摩拳擦掌”，等待国债开售。而银行方面，也有不少银行提前出招开始预热国债。

　　3月8日，记者看到，银行大厅的显眼位置公布了首期国债的收益利率，较高的收益吸引了不少老年消费者的关注。而在一些城商行内，针对购买首期国债的消费者来说，还会有一些礼品馈赠，记者看到，根据购买国债的额度不同，会有抽纸、保鲜碗、锅具、养生壶等不同价位的奖品，且这些奖励仅限于首期国债。

　　为何首期国债受到如此高的关注？一般来说，每年的3月到11月都有国债发售，当11月发售完当年最后一期国债后，中间间隔近四个月，且经历春节，节前到手的年终奖、节日期间收到的红包、压岁钱等等，市民手头的资金得到了一定的积累，需要找个升值的好去处。于是，首期国债便成了关注的热点。

　　与往年不同的是，部分银行开始重视国债的销售，不仅加大宣传力度，还增加相应的奖励。对此，业内人士表示，此举也是银行转型的一个表现，记者了解到，银行通过代销国债，能获得一定的中间业务收入，从近两年的发展来看，市民开始偏向于通过理财产品、基金、股票等进行投资，银行的储蓄业务有所下降，与此同时，银行代销国债、基金、保险等带来的业务收入开始逐步上涨，代销业务也就渐渐成为银行的一个重点。

　　哪种国债更适合你

　　目前，购买国债的渠道主要是银行柜面和网银两种，凭证式可在银行网点持现金直接购买，而电子式则需先开立个人国债账户。

　　在选择期限上，五年期国债仍是最佳选择。这是因为国债采取分档计息的规则，满36个月不满60个月，则按发行利率计息并扣除60天利息。按此计算，购买五年期的国债，即使没有持有到期，如持有3年，提前兑取时，扣取部分利息及手续费后，所获取的利息仍要高于三年期国债。

　　具体品种选择上，还要分清楚凭证式和电子式的区别。两者起息日不同，凭证式从购买当日开始计算利息，而电子式则有统一日期开始计息；提前支取规定也不同，电子式持有不满半年不能提前支取，凭证式在半年内可提前支取，但不计付利息。需要注意的是，无论是哪一种储蓄国债，提前支取都会有利息和手续费的损失。

　　此外，电子式国债每年付息一次，最后一年支付本金；而同类型的凭证式国债，只能3年之后一次性提取本息。

　　去年国债屡遭秒抢

　　去年国债票面利率出现不同程度的下滑，但仍难以阻挡投资者购买的热情。采访中，不少银行工作人员表示，除了银行理财产品，最受客户欢迎的理财品种当数国债了，尤其是中老年投资者。每逢国债发售，不少银行网点频现市民抢购的情形。“去年，多期国债发售当天的早晨，我行的额度就被抢购一空。”一家国有银行工作人员介绍。

　　数据显示，去年3月至11月的每月10日都有国债发行，全年共发行了9期。2016年3月份发行的首期凭证式国债的票面年利率分别较2015年下降了0.92%和0.9%，其中3年期票面年利率为4%；5年期票面年利率为4.42%。到了11月份，2016年最后一期储蓄国债发行利率降至3年期3.8%、5年期4.17%，较2015年最后一期凭证式国债3年期和5年期分别下降了0.45%和0.5%。

　　记者了解到，按照财政部的发行计划，今年将发行9期共18只储蓄国债，其中包括凭证式国债和电子式国债两个品种。从3月至11月的9个月时间内，每月都将各发行1只3年期和5年期储蓄国债。其中储蓄国债（凭证式）4次，储蓄国债（电子式）5次。

　　国债投资“最安全”

　　记者了解到，从目前银行理财品种来看，定期储蓄、大额存单、银行理财产品和国债是大多数市民闲钱长期投资的主要品种。银行人士指出，相比其他投资渠道，国债具有绝对的安全性、较低的购买门槛、相对高的收益率、可提前支取等特点，仍是普通市民较好的闲钱长期投资品种。

　　以购买10万元3年期国债为例，2017年首期国债利率为3.8%，而省城多家银行3年期定存利率为3.3%左右。也就是说，10万元3年期国债，到期利息有11400元，10万元3年期定存，到期利息为9900元，国债比定存利息多出1500元。5年期国债在利率上优势更为明显，不少银行5年期定存利率和3年期定存利率一样为3.3%左右，而2017年首期5年期国债利率高达4.17%。算下来，10万元5年期国债的到期利息比5年定存多出4350元。

　　储蓄国债更适合老年群体

　　据悉，市民可以通过以下一些银行购买今年第一期储蓄国债：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、平安银行、民生银行、广发银行、恒丰银行、邮储银行。银行工作人员表示，投资者应通过银行柜台购买储蓄国债（凭证式），销售面值为百元的整数倍。

　　那么，什么样的人适合购买国债呢？国债具有安全性极高、利率不低、期限较长等特点，适合不追求高收益，并且对流动性要求不高，也就是三五年内用不到这笔钱的老年群体。

　　对于年轻人来说，理财师认为，储蓄国债（凭证式）需要到柜台购买，而年轻人工作日要去上班，没时间排几小时的队，其次，年轻人生活稳定性差，对资金的流动性要求高，此外，国债的收益不足以抵抗通胀率，因此，为了达到财富保值、增值的目的，年轻人应该尝试更加灵活的资产配置，提升自己的理财收益水平。