互联网：腾讯“前海银行”获批

    在博鳌论坛对互联网金融的热议声中,腾讯“前海银行”获批的消息传出。这一在监管层口中计划年内启动的计划於4 月份获批,早於我们预期。腾讯之前提出的网络无人工的模式目前暂时不会实施,但由於深圳的地缘因素,以及监管层的态度,我们认为这一事件有利於互联网金融的创新。互联网公司参股的银行一定会利用其互联网思维,减免用户费用,降低贷款门槛,银行也会被互联网思维倒逼而进行自我改革。

    事件:经济日报报道,深圳金融办消息,腾讯已获银监会关於民营银行的批文,其和深圳百业源公司牵头申报的民营银行定名为“前海银行”, 规模暂未确定。

    分析:银监会披露民营银行试点方案包括四种模式,小存小贷模式,大存小贷模式,公存公贷模式,以及特定区域存贷款模式。腾讯获批的属大存小贷模式。

    腾讯参股银行获批,显示了监管层对互联网公司从事金融创新的鼓励和支持。腾讯已经在支付领域有理财通搭售基金,微信支付也开通了打车、订餐、购物等支付环境。

    腾讯在移动支付的线下支付也有所动作,移动微pos 机器可以通过二维码,覆盖到很多商家和支付场景。二维码支付被暂停,目前互联网公司正在参与监管层的解决方案,如果一旦放行,腾讯在这一领域也将有很大的扩张潜力。

    腾讯之前所构建的网络化、无人工的网络银行的模式,目前还未得到监管部门的认可。但深圳地缘因素极佳,即深圳比较适合民营银行的创新实践。对於民营银行的创新方案,深圳金融办会同银监部门进行研究,如果认为可行,会向相关的中央监管部门申请。未来不排除会有陆续的互联网金融创新方面的业务出现。

    自二维码支付被暂停之後,监管层对於互联网金融基本持支持鼓励的态度。

    这一点,通过总理的讲话以及最近博鳌会议上相关政府官员、银行高管对於互联网金融、比特币、余额宝的态度都有所反应。

    评价:在目前阶段,腾讯仅是拿到一个银行牌照,业务创新上还受到一些限制。但按深圳目前的政策,由於政府部门不会过多干预前者的战略发展方向,较有利於民营银行的创新实践。

    看好该事件对腾讯在移动支付领域的协同效应,“前海银行”未来在个人银行业务方面的创新可期待。此外,将来,腾讯利用互联网思维,会减免用户费用,降低贷款门槛,这对腾讯在积累个人数据和企业数据方面,也有重要意义。之前腾讯拥有几亿人上网的数据,而此後将逐步积累企业数据,这对将来其在业务支持方面、资金安全和风险控制方面都有益处。（交银国际）