成都银行：明年增长10%以上问题不大

    最近说的招商银行比较多，好久没说一下成都银行了。

    目前全银行板块成都银行是不良率最低0.72%，拨备覆盖500+%，在这个基础上，现价13.6股息率0.92÷13.6=6.765%（预计明年分0.9到0.94，取0.92元），已经是较高水平了。

    那么明年开始，增速只要6%即可，即可躺平。

    贴现率12%，40年生命周期，分红依旧30%比例的目标下，股权价值＝(0.92+0.9752×0.88÷6%)÷1.12=13.6元。

    补充一下吧:全部房屋房贷银行必须主动从LPR + 120 or + 160降到LPR + 0，明年怎么成长？4季度开始利润可能大跌。分析！分析！

    我感觉，很多时候说话要过脑子思考，不能张嘴就来说啊！成都银行个人贷款1100亿，利率4.52%，房贷900亿。目前成都2023年1月之前按照LPR，一月之后按照-20基点，目前五年LPR是4.2%。余下的就是思考了。我预计下调了房贷利率成都银行顶天房贷利率下调0.5%，顶天一年影响4.5利润，然后就四季度大跌了？明年就不会增长了，明年增长6%我都是非常保守了，10%以上问题不大。