抢红包普及移动支付，未来对安全提出挑战

    滴滴打车背后的金主是腾讯，支付接口是微信支付，快的打车背后的金主是阿里巴巴，支付接口是支付宝。春节前夕，投资界传出打车市场疯狂烧钱的两大巨头滴滴打车和快的打车行将合并的消息，估计新公司股权的分配比例将成为“二马”马云和马化腾争夺的焦点。

    滴滴和快的合并的传言，是否意味着BAT中的两大巨头阿里和腾讯会握手言和呢？答案应该是否定的，因为至少双方在春节抢红包大战前的剑拔弩张说明了一切。从2月2日开始，围绕支付宝接入微信，阿里和腾讯就开始频频出招，暗战不断。

    众所周知，对于靠“社交平台”和“网络游戏”起家的腾讯来说，电商一直是自己的短板。先后与京东和苏宁合作，表明腾讯终于彻底放弃了自主经营电商业务，专心于依托QQ、微信平台，引入外部电商平台、企业、商户，打造移动端商业圈的战略，而微信支付无疑是腾讯安身立命的根本。去年春节微信靠抢红包着实火了一把，今年自然更是摩拳擦掌希望进一步壮大微信支付。而微信红包去年一炮打响，今年引来了阿里、百度、京东等互联网大佬的纷纷效仿。于是一夜之间，“抢红包”成了全民羊年的“新年俗”。

    公开数据显示，除夕当天，微信红包收发总量达10.1亿个，QQ红包收发总量为6.37亿个，支付宝红包收发总量为2.4亿个，微博方面则有1541万微博网友分享了由央视春晚及39位明星与商家送出的1.01亿个红包。从数据上看，微信红包收发总量大约是支付宝红包收发总量的4倍。

    毋庸讳言，春节“红包大战”的背后，本质是互联网企业对移动支付市场用户的争夺。从用户发红包、抢红包、提现或者消费，都需要用到微信支付功能。去年春节期间通过抢红包已普及过一次支付方法，其实腾讯微信的目的就是希望有更多用户会去开通微信支付，用微信支付绑定银行卡，把资金转移到微信支付平台上。而微信坚决封杀支付宝，最主要的原因就是微信侧重于社交，支付宝侧重于交易，如果同样的用户数量导入支付宝，那么支付宝的留存率必然会高于微信。因此，发红包的背后，其实是互联网企业对移动支付市场的争夺。单从数据上看，微信红包取得了绝对胜利。但微信是否取得了胜利，最终要看在移动支付市场层面，微信红包的成功能否带来真正有效数量的支付使用人数。

    从今年春节来看，发红包已成为商家借红包获取关注度的广告平台。业内人士认为，商家发红包，不仅可以给用户留下深刻的印象，而且在红包发放后，还能引起用户的转发和讨论。一般红包的金额都不高，商家可以用比较少的费用获得高度的关注。比如在支付宝的首轮抢红包游戏中，商家就以代金券这种费用比较少的形式引起用户的关注，即使最终用户并没有使用代金券消费产品，也对企业和产品做了广告宣传。

    虽然全民抢红包如火如荼，不过笔者春节和朋友聚会时闲聊，即便是电子信息产业的业内人士，也担心将微信与自己的银行卡捆绑在一起会造成安全隐患。显然，对于抢红包的发展前景而言，如何确保移动支付的安全不容忽视。

    值得注意的是，微信支付方式的出现，与支付宝的购卡充值方式有很大不同。支付宝是依托银行卡系统而存在的，而微信不同，微信支付包含零钱账户体系和银行卡体系两大账户体系，前者包含广泛的匿名账户。此外，微信支付账户中还包含着从QQ平移过来的客户，以及大量非实名手机客户。这种低门槛认证，自然会加大监管的难度，增加交易的风险。

    正如安邦咨询所认为的那样，从监管意义上来看，支付宝和微信支付的便利性，都是通过绑定银行卡，对原来银行网银或手机银行的强有效、强安全的实名认证，进行了最大幅度的认证弱化而带来的。对于账户是否实名强验证还是弱验证，是造成手机银行和微信支付便利性差异的关键。

    春节“抢红包”大战是对我国移动支付发展的一次强刺激，而随着便利的移动支付日益普及，如何通过加强有效监管提高网络支付安全和金融安全将显得更加重要。