看懂“天书”般理财产品说明书？ 明白这些关键点

　　您在银行或者理财机构进行投资理财的时候，是否遇到过这样的困惑：面对琳琅满目的理财、基金产品不知从何下手，高收益率、保本、投资期限少各种专业术语似懂非懂，产品说明书上长达几十页的各种说明……一般来说， 产品合同涵盖了投资标的、收益率、风向级别等内容， 其中最值得我们关注的应该是什么呢？ 对投资者来说， 如同天书的理财产品说明书， 又包含了哪些秘密呢？其实，想要读懂理财产品说明书并非难事， 只要记住这几个关键点， 就能保证您在短时间内了解产品关键信息点。

　　关键点1：本金风险

　　交通银行理财师陈雷表示，选择一种基准货币非常重要。理财产品有保本保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型等类型， 对于非保本浮动收益型的产品， 银行不承诺本金的安全，购买这样的产品，客户需要承担一定的本金损失的风险。

　　因此选择理财基准货币非常重要，要综合考虑名义收益率和货币贬值的因素。

　　关键点2：收益风险

　　投资者需要考虑潜在的收益状况对于浮动收益类的理财产品，产品最终的收益率会有一定的不确定性，对于潜在的收益同样存在不确定性。

　　关键点3：市场风险

　　中国农业银行吉林省分行财富管理中心财富顾问王经理介绍，理财产品所投资的市场都存在价格的波动，不可预知的事件通常会引起市场价格的大幅波动，因此都要承担市场风险。

　　关键点4：信用风险

　　出售产品的银行信用理财产品的收益保证是以发行该理财产品的银行持续稳定经营为前提的，一旦银行发生破产清算，购买理财产品的客户的权益将受到影响，这也是很多客户更信任大型银行的原因所在。

　　关键点5：流动性风险

　　中信银行长春分行理财经理闫女士表示， 投资前客户应该为自己留一笔灵活的资金。 因为很多银行的理财产品不可提前赎回， 或者需要支付一定比例的提前赎回手续费， 所以客户在购买理财产品前要做好自己的现金规划， 在保证自己日常支出和紧急备用金的前提下投资理财产品。

　　关键点6：汇率风险

　　理财师表示， 请注意产品的结算货币对于投资非本币理财产品，还要考虑汇率风险，如果在投资期间投资货币出现贬值， 即使投资货币有本金保证， 在数量上保本， 兑换为本币时也会出现汇兑损失。

　　关键点7：信息传递风险

　　一般投资者的信息往往比专业投资者滞后。 信息不对称是投资市场的一个顽疾， 一般投资者对信息的获取和对信息的理解运用远不及专业投资者， 因此一般投资者更应选择专业理财产品，如基金、银行理财产品。银行的理财产品说明书上对于信息传递风险的解释通常为， 投资者在银行登记的联系方式无效或发生变更， 或一些不可抗力因素导致银行不能及时联系投资者， 则可能会影响投资者的决策， 形成信息传递风险。

　　关键点8：对冲交易风险

　　你投资的产品可能正是其他产品的猎物对冲交易是风险管理的手段， 利用对冲机制规避风险， 使市场风险最小化， 即使所投资的产品可能正是其他产品的猎物， 也能起到降低风险的目的。