欧美发达国家领先的互联网金融模式

    国外已经形成一定规模的互联网直营银行、直营保险和在线折扣券商等纯线上模式，我国还尚处在起步摸索阶段。寻踪互联网金融在发达国家的发展轨迹，有利于帮助我们看清未来投资和发展方向。

    互联网银行

    互联网银行通常指纯线上的直营银行，这些银行一般不通过传统的营业网点和柜台服务，而是通过电话、信件和ATM，以及后来通过互联网和移动终端来提供银行的服务。

    互联网证券

    美国是开展网络证券交易最早的国家，也是网络证券交易经纪业务最为发达的国家。美国网上证券业务是伴随着互联网的普及和信息时代的到来而迅速崛起的。网上证券交易，主要包括网上开户、网上交易、网上资金收付、网上销户等4个环节。

    互联网保险

    美国互联网保险业务主要包括代理模式和网上直销模式。代理模式主要通过和保险公司形成紧密合作关系，实现网络保险交易并获得规模经济效益，优点在于其庞大的网络辐射能力可以获得大批潜在客户；网上直销模式则更有助于直接提升企业的形象，能够帮助保险公司开拓新的营销渠道和客户服务方式。

    据统计，目前多数发 达国家的互联网保险已经有相对成熟的发展，美国部分险种网上交易额已经占到30%～50%，英国2010年车险和家财险的网络销售保费占到47%和32%，韩国网上车险销售额已经占到总体市场20%以上，日本车险业务电子商务渠道占比41%，网上这种销售渠道已经成为个人保险快速销售的一个渠道。