互联网金融不能在协议存款利息前裹足不前

    5年前，马云在一个中国企业领袖年会上掷地有声道：“如果银行不改变，我们就改变银行！”

    5年后，马云在阿里巴巴技术论坛上说：“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”

    从当年的豪气冲天，到今天的无奈吐槽，清晰地折射出互联网金融现在所面临的尴尬和惆怅。从叫停虚拟信用卡以及二维码支付服务，再到央行拟限制第三方账户转账额度，接二连三的不利新闻表明互联网金融现今麻烦不断。

    曾几何时，在互联网金融声誉鹊起时，阿里小微金融服务集团总裁胡晓明的一席话赢得掌声无数。“中国一些（金融）企业融资额最小的贷款客户平均每笔也有500万元人民币，这是银行很感兴趣的，再往下10多万、20多万没法做。因为银行的规章流程决定了做一单小微贷款成本与一笔大额贷款的成本是一样的。成本相同的情况下，银行更愿意做大中型企业。小微企业到我们的平台上申请贷款，我们的成本只有机器成本、电费成本。”有人说：“阿里一天可以处理1万笔户均放贷金额7000元人民币的业务。”

    彼时的阿里可谓小荷才露尖尖角，给沉闷的金融市场带来了一股春风；而此时，以协议存款获取高息的余额宝成了众矢之的。笔者在此无意探讨金融机构因互联网交易风险的顾虑对网络公司设置各种限制是否合理，但毋庸置疑的是，互联网金融动了传统金融机构的“奶酪”。当然，他们的“奶酪”并非不能动，因为那样毕竟能给广大网民带来更多的收益，并赢得公众的赞誉。但问题是，互联网金融诞生的价值究竟是什么？难道仅仅只是通过更多的协议存款换取更高的利息吗？我想，这绝非互联网金融诞生的初衷，而迷恋于所谓的协议存款，对于互联网金融来说，未免有些太过自轻了。

    百度的李彦宏说得好，“互联网金融肯定不是零和游戏。”他认为，互联网进入任何一个行业，包括进入金融行业，都会使得这个行业的运营效率大幅度提升，也会使得这个行业竞争程度更加激烈，大家都会想办法提升自己的运营效率。的确，互联网进军金融领域的根本价值，在于利用信息技术对海量的数据进行分析，从而发掘投资的“金山”，而非只是利用便利的筹资平台，只会简单地在存款利息上去刺激传统金融机构。

    据悉，参与设计民营银行试点方案的阿里巴巴、腾讯等将参与试点。人们有理由相信，在金融领域，互联网企业将会拥有更大的话语权，我们希望他们能用手中的权力，为互联网金融的发展开拓更广的天地，而不是一味地迷恋所谓的协议存款利息。

    日前，阿里巴巴推出了“娱乐宝”，人们可投资影视，百元起步预期收益7%。希望这是互联网金融实现自我迈向更广天地的开始。