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以前,你将钱存入银行,活期收益聊胜于无。以前,你想购买银行理财产品,门槛5万元起价,“你想理财,财不理你”。现在,你通过互联网,可以随时进出货币基金之门,其比银行高20倍的高收益更是让小储户们“扬眉吐气”。
从去年开始,以“余额宝”为代表的互联网金融产品在改变人们理财习惯的同时,也让传统金融机构发现了“新大陆”。随着今年更多的“余额宝”们加入战局,高收益率还能持续多久?面对越来越多的“搅局者”,银行又将如何应对?
低门槛、高收益 “宝宝”军团上演华丽逆袭
从“余额宝”到“理财通”,从“零钱宝”到“百赚利滚利”。从2013年开始至今,互联网理财领域可谓风生水起,一片欣欣向荣之势。归结原因,一方面是由于较低的准入门槛。以微信理财通为例,即使你有0.01元闲钱,你也可以加入“理财军团”。另一方面是较高的收益率。目前市面上的互联网基金平均年化收益率在6.2%—6.6%之间。
“你不理财,财不理你”,这句颇具煽动性的理财口号曾让不少人徘徊在理财门口。互联网金融诞生前,在以银行系为主导的传统理财渠道中,理财是身份的象征,大多数人只能任由闲散资金躺在银行账户里,其收益甚至不足以支付银行每年10元的账户管理费。
实际上,从2013年6月阿里巴巴首个互联网理财产品“余额宝”正式上线,到百度、腾讯等相继加入战局,碎片化的互联网理财正在改变人们的理财习惯。
在广州一家金融国企上班的陈经理表示,由于工作需要,自己银行账户常常“沉睡”的现金多达三四十万元,银行活期年化收益率仅为0.35%,而一旦存入支付宝,一天的收益都有50多元,“都足够我每天上班的的士费了”。
有迹象表明,互联网金融对银行的“冲击”已经开始从活期存款延伸至对定期存款的争夺。这意味着银行与互联网金融之间的存款保卫战,将从活期存款“平面战”升级到全方位“立体储蓄战”。
分析人士指出,小散户人多力散,收集小储户的钱需要建更多网点,打更多广告,养更多客户经理,为小储户理财的成本太高,不合算,因此其他金融机构并未将小储户看成有效的客户群体。然而在互联网时代,阿里、腾讯等互联网公司降低了收集小散户的成本,积少成多,以小搏大,再与传统金融机构合作设计出新的金融产品,成功实现“鲶鱼效应”。
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