高收益理财产品盯上中老年人群 隐含巨大风险只字不提

　　年化收益率18%！买还是不买？最近，这样的抉择摆到了本市不少中老年人面前。目前，银行的理财产品基本上6%封顶，信托产品也不过8%左右。这些的高收益“理财产品”靠谱吗？

　　天上掉下理财“馅儿饼”

　　市民傅老伯向记者展示了一份4页16开的海报。这是一种名为“路柯宝”的理财产品，页面上方，“收益率最高可达18%”颇为夺目。

　　顺着海报上的地址，记者找到了“路柯财富”公司。一位投资顾问介绍说：投资人购买“路柯宝”后，钱随后会被贷给上海、宁波的一些民营企业，投资者收益则来自于企业支付的贷款利息。和一般银行的理财产品不同，“路柯宝”每月付息；还可提前3天办理取本赎回。

　　安全性如何？投资顾问称，他们放出去的贷款，不仅有“两家独立法人企业联保”作为担保，还有“原材料和成品”或“企业股权”、“法人个人资产”等作为抵押，来保证贷款的资金安全。因此，几年来，“路柯财富”从未发生过债权违约事件。即便贷款企业无法还款，“路柯财富”也会垫付本息。

　　巨大风险竟“只字不提”

　　现场，投资顾问向记者出具了一份《个人出借咨询与服务协议》。协议中，乙方（即“路柯财富”）提供的是借款人推荐、风险管理等服务，看起来完全不像一份理财产品购买协议。业内人士解释，这所谓的“理财产品”，实际上就是“P2P”信贷。“路柯财富”提供平台牵线搭桥，两个彼此不认识的陌生人通过这个平台出借和借款。

　　那么，18%收益可能吗？记者咨询了理财专家。据介绍，民间借贷的借款成本非常高，在目前的民间借贷市场上，行情一般是“三分”到“四分”利，即借款的年利息高达30%到40%。因此，P2P信贷平台出让其中的18%给出借人，并非高得不可想象。但能否拿到这18%的收益，完全取决于借钱企业是否及时还款付息；而其中的关键，就是P2P平台对于风险的管控。

　　理财专家认为，从字面描述看，“路柯财富”使用的“企业联保”担保、“股权抵押”等方式，“听起来有些玄”，产品体系不透明。

　　专家称，P2P信贷，收益听起来很美，但事实上因缺少监管，风险巨大。

　　为何P2P信贷盯着中老年人卖？

　　采访中，一位投资顾问毫不掩饰地说，他们的目标受众群体，是50岁以上的人。在记者收集的多份广告中，更不乏对中老年人明目张胆的引诱。

　　P2P信贷产品适合老年人吗？理财专家称：对于绝大多数生活依赖退休工资、手里仅有有限养老积蓄的老年人来说，P2P信贷产品风险太高了。P2P信贷平台实际上是看中了老年人的“盲目性”—缺少对产品的认知，看不到潜在的风险，但却热衷于高收益。此外，老人们普遍耳根子软，容易掏钱。“对老年人避而不谈风险，等于就是欺骗”。

　　据业内人士透露，P2P信贷的监管措施即将出台。规范行业乱象固然重要，但更值得有关部门关注的是，如何保护老年人免受高风险金融产品的伤害。