银行理财饥饿营销为哪般 如何从银行薅到真羊毛

　　“秒杀”“专属”“定制”……这些在商场购物中常见的词汇，如今在银行理财产品市场，也渐渐为投资者所熟知。

　　家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实“粉丝”，在她看来，与其他理财产品相比，银行理财产品安全性高、收益也相对不错，作为老客户，时不时还能抢到收益率更高的“老客户专属”产品。但让她略感遗憾的是，并不是每次都能抢到“专属”类产品。贺女士告诉记者，最近某银行推出的“秒杀”产品，限量供应，性价比高，很快就一抢而空了，自己常常抢不到。

　　为何商业银行会开启“饥饿营销”？“自2017年初央行MPA考核对表外业务增速进行限制，以及对同业理财业务进行规范后，同业理财规模大幅下滑，负债端结构调整成为大多数银行2017年的重要任务。”普益标准研究员魏骥遥表示，随着银行零售端资源投入的增加，零售理财规模迅速扩大，零售市场竞争愈加激烈。在此前提下，银行拓展吸引客户的手段在所难免。

　　“银行理财产品‘饥饿营销’的实质，是通过对产品供求双方的调整，从而影响产品的销售价格，最终实现宣传及赢利的目的。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，通过“饥饿营销”，银行营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面，从而激发投资者的消费欲望。银行推出此类产品主要出于两个目的：一是宣传造势，提高关注度。通过“秒杀”等宣传手段，投资者争相抢购，持续关注，能起到很好的推广宣传效果。二是招揽客户，拓宽客户源。如面向新顾客推出的专属理财产品，目标是吸引新顾客，拓展银行业务规模。

　　值得关注的是，投资者应理性看待各类优惠条件，避免盲目跟风投资。董希淼提醒，针对“秒杀”类理财产品，投资者往往出现在尚未摸清理财产品的详细情况时，就盲目投资的现象，容易掉入“理财陷阱”。“部分理财产品的各种优惠条件往往只是宣传噱头，其本质与市场中的现有产品并无太大差别，达到预期效果后，其实际投资收益也将回归正常水平。”董希淼说。

　　对投资者而言，在购买银行理财产品时，如何才能从银行身上薅到“真羊毛”呢？对此，浙商银行个人银行部总经理陶嵘表示：“投资者在购买银行理财产品时，首先应考虑自己的风险偏好、投资偏好以及可投资的时长等；其次，需要考虑理财产品收益率、风险程度等。只有自己的需求与理财产品相匹配，才能薅到‘真羊毛’。”

　　具体来看，陶嵘建议投资者要学会“四看”：一看理财产品募集期长短和资金收益；二看理财产品期限和年化收益率；三看理财到期资金返还时间长短；四看理财资金闲置期间的投资收益。

　　董希淼同样表示，银行理财产品不存在绝对的优劣之分，合适的才是最好的。挑选适合的理财产品，投资者需要从两方面做好准备：一方面，投资者需要明确自身需求，应对自身风险承受能力及今后的资金使用情况有清晰的认识，并制定合理的投资预期与目标；另一方面，投资者需要摸清理财产品性质，通过仔细阅读理财产品说明书及合同，或咨询银行工作人员等方式，深入了解不同理财产品的风险及收益情况，摸清不同理财产品的具体特征。“做好这两方面准备后，挑选合适的理财产品就是将自身的需求与理财产品特征进行匹配，寻找最佳投资方案。想在银行理财产品中薅到‘真羊毛’，投资者挑选最符合自身实际情况的产品才是关键。”董希淼说。