银行理财如何实现收益最大化

　　有数据显示，7月新发售银行理财产品的平均预期收益率为4.43%，较6月上涨0.03个百分点，实现去年12月以来的“八连涨”。而在投资者为此欣喜之时，上周银行理财产品收益率较上期下降0.03个百分点的消息，则让人大失所望。那么，在选择银行理财产品时，究竟该如何争取收益最大化？

　　走势稳定 长期理财产品为佳

　　根据近期银行理财产品走势，有银行工作人员表示，由于货币政策仍是稳健偏中性，资金流动性在中长期仍将处于紧平衡状态，预计未来几个月银行理财收益不会出现太大波动，年底仍有望出现“翘尾”行情。

　　无疑，下半年银行理财产品市场走势稳定，对于需要购买银行理财产品投资者来说是个好消息。业内人士认为，此时入手产品期限为3~12个月的银行理财产品最佳。因为一个理财产品完整的投资周期包括销售期、运作期和到账期，投资过程中，会有10天左右不能按照预期收益率计算理财收益。届时，投资者还将面临理财产品到期后能否有下一期产品衔接的问题，则又会产生一个等待期，造成收益的减少。比如3个月以内的短期产品，不仅收益低，而且到期后要续购，若未及时操作会产生资金站岗问题，而12个月以上产品流动性太差。

　　此外，专家建议优先选择城商行和股份制商业银行产品，这类银行收益高于其他银行，产品类型则应优先选择封闭式预期收益类，这类产品收益高于开放式净值类。

　　择时购入

　　争取收益最大化

　　大多投资者以争取收益最大化为目的。对此，需要投资者掌握投资技巧，择时购入。

　　“选择银行理财产品的时间点非常重要，尽可能选择重大节假日，如端午节、中秋节、春节等，银行一般会推出收益较高的理财产品；另外，月末、季末、年中、年底，银行一般也会推出收益高的理财产品，以吸引客户。”擅长投资银行理财产品的市民金先生告诉记者，“再者，可充分利用超短期理财产品实现收益最大化，避免资金闲置。投资者还需要关注经济周期的变化，当央行下调存款准备金率，甚至预期降息，资金面逐渐宽裕时，尽量选择半年以上中长期理财产品；当央行上调存款准备金率，甚至预期涨息，尽量选择半年以内短期理财产品。

　　此外 ，遇到超高收益（5.5%以上）的产品则要提高警惕，看是否属于私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财等产品。切勿因为高收益而忽略了产品的安全性。