买银行理财到期亏15% 两招教你避“低风险”陷阱

　　近日，有媒体报道接到多名南京市民投诉称，半年前在南京银行理财经理推荐下，购买的一款理财产品，现在即将到期，但他们却面临着15%的亏损，与理财经理“承诺”的“低风险稳健型产品”不符。

　　声称“低风险”却亏损

　　今年6月，南京银行理财经理想客户王阿姨推荐了一款理财产品，并声称是“低风险”的投资，回报会大于此前购买的理财产品。王阿姨表示，在理财产品经理的多次推荐下，最终购买了约26万元的半年前“鑫元基金”产品。

　　然而，今年8月王阿姨收到一条来自“鑫元基金”的短信，内容显示自己的这笔资金只剩下不足23万元，这才2个月就亏损了差不多3万元，说好的低风险呢？

　　9月，王阿姨收到来自南京银行的短信，内容称：“由于受到股市震荡，鑫元半年债券基金受到影响，但是长期来看，收益将会回归，12月份收益达到高峰也是大概率事件。”

　　据新华网实地调查发现，本月11日上午，南京银行中山路营业部门口依然有不少前来维权的投资人。投资人争先恐后地说：“一开始说中低风险，稳健增值，半年绝对回报13%，现在一下亏损15%”；“理财产品现在到期了，不但没有利息，现在连本钱都没有了。”

　　理财产品系银行代销

　　南京银行相关负责人黄女士表示：“这是鑫元基金管理有限公司鑫元基金的产品，不是我行的产品，只是我行代销的产品”。

　　据了解，鑫元一年定期开放债券C型基金与鑫元一年定期开放债券A型目前净值分别是0.894、0.899，今年以来分别跌幅已达-9.37%、-9.05%，近一个月几乎没有止损的迹象。而此次维权的也全都是鑫元定开债券基金。

　　银行代销理财产品，是指商业银行为满足客户投资理财需求，通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售合作机构的相关投资产品。按照黄女士的说法，此次维权的鑫元基金是南京银行代销理财产品，那么，按照代销理财产品责任划分，说如果南京银行在代理销售行为中不存在违规行为，那么本次亏损，责任由发行机构或者投资者承担。

　　买银行理财不要偏听

　　银行自营理财和代销基金本质上都是代客理财，但仍有很大区别，就运作主体来看，前者是银行自己发行运作的，而后者则是由基金公司运作，而且银行自营有固定收益也有浮动收益，而基金通常都是浮动收益。

　　此次南京银行的事件中，很多投资人都表示，是受到了理财经理推荐，购买了号称“低风险”的理财产品。融360理财分析师提醒投资者，买银行理财不要偏听、偏信。无论理财经理怎么说，宣传单如何承诺，投资者都应保持理性，看清产品合同书，搞清理财产品本质和实际风险。

　　此外，由于实际操作中不少投资者缺乏专业知识，并不知晓哪种理财产品最适合自己，再考虑到利益最大化，很容易选择高于自身风险承受能力的理财产品。建议投资者在加强自身专业知识储备的同时，也可以向专业的第三方人士咨询，充分了解目标理财产品，在作出选择。