互联网金融：风险管理不容忽视

    去年全国两会，互联网金融首入两会报告，让互联网金融业界一片欢呼，让野蛮生长的互联网金融产业找到了方向。今年的全国两会聚焦在互联网金融监管与健康发展。连续两年全国两会热议互联网金融，互联网金融已成为两会热点。

    在今年的政府工作报告中，国务院总理李克强指出，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。

    在全国政协委员、上海银监局局长廖岷看来，互联网金融有两个含义，一是持牌的金融机构通过互联网完善服务的渠道，二是对于新型的互联网金融机构，比如P2P、众筹和网络信贷等，互联网这样一个平台确实可以对市场上有投资需求的更大范围的人群进行比较快捷的撮合。

    对于传统银行与互联网银行之间的微妙关系，有人欢喜有人忧。对此，廖岷认为，互联网金融是互联网和金融的结合，而互联网也只是一种手段。因此，商业银行对此总体持欢迎的态度。而且现在很多商业银行也已经有了自己的微信银行，发展非常迅速。廖岷强调，各个国家的商业银行其实都是和IT技术同步发展，这次我国的互联网金融也是历史长河中的一次发展机会。

    “但确实也有一些风险。”廖岷表示，短期内，互联网金融看上去是无序且无监管的，但这只是一个暂时的现象。有关监管部门也在研究出台相关规范政策，对此，“我还是充满信心的。”廖岷强调。

    同时，廖岷也指出，作为金融业务，无论是持牌还是不持牌，不管是线上还是线下，都存在风险管理的问题。以最近问题频出的P2P为例，除了外部的监管以外，金融项目本身的资质问题也不容忽视，长此以往，这种资质不达标的项目自然会使投资人失去信心。

    互联网金融最早是在发达国家的金融市场产生的。同时，由于金融危机使银行资产负债表受到严重冲击，惜贷现象非常严重，造成实体经济的发展得不到满足，再加上移动支付的兴起，从而使发达国家开启对于互联网金融的第二次探索。

    相对于我国的金融市场，廖岷坦言，我国需要面对的问题是金融深化改革过程中填补原来的不足和空白，空间还是很大的。

    对于互联网监管的具体做法，廖岷表示，金融监管工具箱中的方法众多，但重要的是这种新生事物究竟适用于哪种监管方式。如何平衡、有针对性地运用这些方法，实现差别化的监管，将是一个新课题。对于互联网金融这样的新事物，除了系统性风险防范、消费者保护和处理纠纷机制建立等都非常重要以外，对于大数据的运用也很重要，如何利用大数据来丰富监管手段本身，对数据的维度和收集方法均有想象空间，在互联网时代，我们可以将微观审慎监管和宏观审慎监管防范系统性风险做得更好。