超实用财富配置模式：水桶模式投资法

    投资是现金转成资产的过程，强调的是长期增值以及产生现金流。

    因此，投资是一个长期的策略，而今天所讲的“水桶模式投资法”，更是一个超长线的资产分配模式，故不宜经常变更，因这策略是以配合整个人生阶段而进行的。不过要注意一点，这模式是建基于你已掌握了投资的基础才能进行的。

    3个水桶就是3类型资产

    这个的“水桶模式投资法”主要分为3部分，即是分开3个水桶，而这3个水桶就代表3种类型的投资：

    水桶1–快速增值

    水桶2–平稳发展

    水桶3–收息资产

    而我们就是将资产适当分配至各水桶之上，当然，每个人会因自己的情况，例如年龄、资产情况、投资偏好、承受风险程度等，而影响分配的比率。

    即是每个人都要因应自己情况，而将水（即资金）适当分配至这3个水桶里（即投资不同类型的资产），而这水桶中的水是会因情况而转到另一水桶的。

    例如一名35岁以下的年轻人，应该将较大资金投资于快速增值类，其次就是平稳发展类，只有小量投资于收息类的资产，因为年轻人承受风险的能力较高，而且复息效果强，故偏向增值是适当的。当然，大前提要是你掌握到这些投资产品，而不是盲目增值。

    只要合理投资，快速增值部分会随著时间而不断增值，即是这部分会愈来愈大，即这个水桶1的水不断增加，到增加到某程度，水就会满泻，而多出的水就会流到水桶2，平稳发展类别中。

    以百分比计的运作模式

    例如某年轻人有$100万，将资金的6成即$60万分配至快速增值类中，而4成资金即$40万则分配至平稳发展类中。随著时间过去，资产会不断增值，但增值的幅度则不一样。

    例如这年轻人的资产，3年后快速增值类升值了1.5倍至$150万，而平稳发展类则只上升了50%至$60万，由于这年轻人在检视资产后想维持速增值类只占60%的水平，因此现时的比率是 $150万/$210万=71%，比设定的60%高，因此要作出适当的调整。

    简单来说，就是水桶1的水已经满泻，而多出的资金就会流到低一个风险级别的水桶2–平稳发展。若果要将水桶1调整至60%水平（即$210万 X 60% =$126万），就要将多出的（$150万 – $126万 = $24万）分配至水桶2中。

    当然是否要维持相同的比率，这绝对是因人而异，亦会因年龄增长而有所改变，但大致原则是当一级增值时，就会为低一层的风险类别提供资产，而资金流向的模式更只会流向下而不会流向上，即是能将风险减低，将财富有系统地分配至较隐建的资产中。

    同时，由于这是整个人生的计划，故随时间往后，资产持续增值，但年龄亦渐长，故慢慢会偏向保守。而在整个“水桶模式投资法”，最最要的是一层一层的概念：

    水桶1–>水桶2–>水桶3

    快速增值–>平稳发展–>收息资产

    当水桶1满泻时，就会将多出的资金流到水桶2中，到水桶2满泻时就会将资金分配到水桶3中，以一层一层的模式去分配。