机票所含保险不等于航意险 跨境出行应买境外旅游保险(2)

股票行情  www.caiguu.com  发布时间：2014-03-11  文章来源：金羊网  责任编辑：吴少君

　　知多D：意外险有三种赔付情况

　　一般来说，遇到意外需要赔付时，意外险有三种赔付情况。第一种是在有效期内身故，给付身故保险金。第二种是在有效期内残疾，给付残疾保险金。第三种是在有效期内，未造成身故或残疾，按一定限额给付医疗保险金。

　　在受益人上，航意险也分生存受益人和身故受益人。生存受益人是被保险人本人；身故受益人在投保人指定时，须经被保险人同意。受益人的指定和变更有如下规定：投保人或被保险人在订立保险合同时，可指定一人或数人为受益人。受益人为数人时，需要指定受益顺序和受益份额；如未定份额，则各受益人平均分配享受受益权。被保险人是无民事行为能力或者限制行为能力的人时，可以由其监护人指定受益人。当需要变更受益人时，需要得到保险公司允许并批注。

　　特别提醒：购买意外险注意三个要素

　　作为一种成熟的格式合同，意外险购买的方式灵活多样，手续也简便。购买渠道有保险公司官网；保险代理人；机场、车站、景区等保险销售店；电话销售；电子商务网站；个人业务员等，几乎没有任何限制。

　　由于意外险产品种类很多，应根据自身情况合理选择。购买意外险的消费者最需要注意以下情况：首先是所购买保险的生效日期，这决定能否有效赔付；其次是保险责任的免除条款，有些高危地区、高危行业和高危活动并不在保险公司意外险的保障范围内，购买时应仔细阅读条款，尤其是除外责任；最后是购买保险的相关资料、票据和发生事故后的证明、票据等应妥善保管。

　　高手支招：跨国跨境出行最好买境外旅游意外险

　　跨国跨境，来到完全陌生的环境，出境乘客由于对当地的政治、文化、语言、天气等不完全了解，无论在获得救援还是帮助上，面临的风险更多。一般来说，境外遇到的风险可以分为以下几类：一是个人人身安全风险，包括因一些交通事故导致的意外伤害；二是突发意外状况，导致旅程取消、缩短、延误；三是因意外事故损害对第三方的人身或财物必须承担的赔偿责任；四是行李财物和证件遗失、被盗。

　　保险专家表示，为应对境外四类突发事件，跨国跨境出行时最好购买一份境外旅游意外险，大部分的产品可以涵盖以上的风险范围。怎样选择合适的境外旅游险产品呢？不同国家有不同签证要求，一些国家对险种有明确要求，一些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。因此，境外游的游客要根据目的国的要求按需购买，另外再根据自己的需要选择一些附加险，如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险。在选择保险公司时，最好选择实力雄厚的保险公司。

　　有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，有的则要求游客自行保留好医疗单据，回国再进行报销。因此，在求诊时要留意各种费用开支，等回国时再进行报销或者索赔。还有，消费者一定要牢记国际救援服务电话。一般来说，遇到困难或危险时，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。以国际SOS为例，其业务已经覆盖到了中国公民。

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