小微金融结盟互联网 银行如何突围

    就在国内银行开始对小微金融热情拥抱的时候，互联网金融迎面袭来｡日前在海南参加博鳌亚洲论坛2014年年会的相关专家建议，银行需结合自身优势，针对小微企业的特点提供全方位的金融服务，才能在这股互联网旋风中站稳脚跟｡

    小微企业融资难这个全球性问题在我国尤为突出｡8日在博鳌年会上发布的《小微金融发展报告》显示， 2013年，近半数小微企业感受到融资成本的上升，三成企业出现过无法按期偿还借贷资金的情况｡

    “融资难､融资贵依然是目前小微企业不得不面临的现实问题，” 全国工商联副主席黄荣在“小微金融：亚洲的创新与实践”会议上说，“与大企业相比，小微企业资产规模少､可抵押物少，再加上财务制度不健全等，必然导致其融资难｡”

    黄荣说表示，融资贵则是因为其通过正规金融渠道解决不了融资问题，不得不向民间借贷｡“据我们了解，民间借贷大体上年息要在20%-30%，短期的拆借资金高的时候月息达到4分5到5分5，这对小微企业的发展是非常不利的｡”

    中国中小企业协会会长李子彬指出，国内的银行的体制和机制大都是面向大企业设立的，因此他们的审贷条件､流程､标准等都不太适应小企业，导致这些企业很难从银行获得资金｡但同时，银行现在对于解决我国中小企业的信贷方面非常重要，预计未来10到20年，银行贷款仍然会是中小企业融资的主要渠道｡

    工业和信息化部总工程师朱宏任介绍说，对此，我国去年出台了一些列支持小微企业发展的政策及措施｡包括财税部门出台的提高增值税起征点，扩大享受优惠所得税率的小型微利企业范围等｡2013年，在财政增收压力加大情况下，我国支持中小企业发展的专项资金规模依然达到了150亿元｡

    今年4月2日召开的国务院常务会议对小微企业支持再次加码｡会议提出，将小微企业减半征收企业所得税优惠政策实施范围的上限，由年应纳税所得额6万元进一步较大幅度提高，并将政策截止期限延长至2016年底｡

    金融评论人士余丰慧表示，国家从财税上让利于小微企业非常必要，但是，小微企业最大的问题还是融资难､信息传递等经营环境问题｡在这个方面，互联网新金融是激活中小微企业的利器｡数据显示，截至2014年2月，阿里小贷累计投放贷款已经超过1700亿元，服务小微企业超过70万家，不良率小于1%｡2013年新增贷款近1000亿元｡

    国家工商行政管理总局发布的数据显示，截至去年底，全国共有小微企业1169.87万户，占企业总数76.57%｡若将4436.29万户个体工商户视作微型企业纳入统计，则小微企业在工商登记注册的市场主体中所占比重达到94.15%｡

    面对互联网的冲击，银行如何在小微金融这支“潜力股”上继续发力?民生银行董事长董文标表示，在看到互联网优势的同时，也不能忽视金融业自身的特有属性｡对于小微企业的风险分析，除了大数据分析之外，银行还要采用很多专业的技术手段和分析工具，包括对小微企业所在行业进行周期性分析､对小微企业所处市场进行全方位调研等，甚至还要创造条件为小微企业贷款的风险可控，而这些都是互联网金融所不能提供的｡

    另外，董文标说，不要把小微企业金融服务等同于小微企业贷款｡据民生银行调查，只有30%左右的小微企业需要贷款，更多的小微企业需要的是金融服务，包括结算､理财､家庭财富管理等金融服务甚至金融知识培训等非金融服务，银行只有通过为小微企业提供全面金融服务才能实现可持续发展｡