六个钱包凑不够首付 第一桶金能从哪儿来？？

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　　“小镇青年”火过一阵，“环外青年”又突然热了起来。大家会感觉很新鲜，“环外青年”，其实顾名思义就是生活在五环之外，小镇青年的升级版，最近几年更是因为异常的超前消费能力被舆论推上风口浪尖。

　　挣得不算多，但花得可不少，因为借钱太容易，所以这个群体的特点就是真敢花，不怕穷，就怕没额度。

　　所以超过50%的环外青年借过网贷，负债是月平均收入的18.5倍。消费没错啊，但是借钱消费就有点冲动了。

　　80后有负债很正常，多数人有房贷车贷，上有老下有小，但是90后也加入了“借钱大军”，接近一半的90后不仅月光，而且主要靠借贷过日子，平均存款只有可怜的815元，还不到00后的一半，属于存款最少的一代人。

　　因为钱不够，在中国近1.7亿90后中，超过4500万使用消费分期，雪球越滚越大，很多环外青年每个月的薪水基本拿到手就用来还钱了。

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　　其实环外青年也想实现财务自由，但是想要攒点钱真不容易，如果把90后和80后比较的话，90后需要面对的财务压力和挑战更重。

　　85前房价还比较亲民，从银行借一部分再加上父母朋友帮忙凑一凑，三个钱包还能够首付，到了85后就得凑六个钱包了，到了90后时代，这房价涨得太猛了，六个钱包真不够用的。

　　买不了房就租房呗，但是房租也越来越高，几乎快占90后收入的三分之一了。可悲的是，房租涨价，苹果涨价，车厘子涨价，猪肉涨价，就是不见工资涨价，不敢和朋友随便组饭局了，连外卖也只能偶尔犒劳一下自己。

　　省吃俭用一年，90后好不容易攒了几千块钱，但是还是有一些偶然性的大支出，比如，这个年龄结婚的不少，份子钱的压力真的不小。

　　根据京东财富和吴晓波频道联合做的报告显示：调研数据，环外青年每年平均要随3162元份子钱，尤其是单身狗，真是花钱看别人撒狗粮，扎心！

　　找不着另一半的只能充个婚恋网站会员来碰碰运气，不过会员费也不便宜，恋爱中的人就别提了，比结了婚的花钱多多了。

　　虽然年纪轻，但是无奈媒体太发达，让不少环外青年对未来深感焦虑，比如生育、教育、疾病、养老等等问题，他们的平均寿命可能会超过100岁，人还在钱没了可怎么办？所以，有71.9%的环外青年把养老理财产品列入了必买清单，其中，13.5%的环外青年已经购买了养老理财产品。

　　怎么才能实现“养老院自由”呢？其实猫哥也建议“养老从年轻时做起”，最好是在30岁之前就开始攒退休金了，每个月拿出一部分工资定投养老目标基金，和时间做朋友，不要小看复利，每个月定投1000元，猫哥算过，30年后很可能超过200万。

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　　像60后70后，赚钱是靠趋势，所以大家更重视怎么挣钱，投资获利反而是次要的，现在的大形势不算好，但挣快钱挣大钱的观念却深入人心，所以，很多环外青年把暴富的希望寄托于——买彩票。

　　有18.6%的环外青年有买彩票的习惯，其中有6.6%的环外青年每周都会买彩票，最可怕的是借钱去投机，还有些人只看重收益，把辛苦攒的钱投入不靠谱的P2P、炒汇或者股权骗局中，等到老板跑路才发现，你看中了平台的收益，平台却盯上了你的本金。

　　总有一把镰刀，让你血本无归。

　　社会的潜规则残酷：现在看起来差不多的两个人，在二三十年后，人生的境遇可能相差十分悬殊，这里面很多因素在起作用，其中非常重要的一个能力，就是投资理财的能力，也就是说，你选择一直买彩票，还是做一些靠谱的投资。

　　想主导自己的未来，30岁以前，环外青年至少应该掌握三大财富能力：

　　●正确运用金钱的能力

　　●处理物质欲望的能力

　　●了解匮乏与金钱极限的能力

　　为啥这三大财富能力这么重要？这决定了基本的财富观。

　　而环外青年正站在一个财富十字路口：就是你的财富观很可能决定了你人生的走向和社会地位，比如十年前你在一线城市贷款买了一套一居室，而我倾其所有贷款买了一辆车，这个决策经过十年的时间，财富的累积天壤之别。

　　再或者十年前你咬牙买了茅台的股票，或者定投某个指数基金，而我选择月月透支，经过十年，我们的富裕程度会相差很多。

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　　有没有什么靠谱的方法论呢？其实办法还是不少的，至少以下几种是值得你尝试的：

　　通过不断学习来提升收入的能力。

　　其实90后并不算是“无脑借贷”消费，除了大部分花在奢侈品上外，更重视投资自己，坚信知识改变命运，把学习当做未来的财富保证，尤其是理财方面的学习，几乎96.7%的环外青年想要学习理财方面的知识。

　　？控制欲望的能力。

　　这就需要自己的自制力，可以开始记账，给自己设计一个“戒花瘾”计划，逐渐调低了自己的消费分期额度，注销大部分不常用的信用卡等。

　　？和时间做朋友，稳健投资的能力。

　　前两点可能还需要自身长期努力，但说到稳健投资的能力，环外青年在走过不少弯路后，基本都变成了“猫派理财家”，京东数字科技研究院的数据显示，环外青年会严格控制自己投资中高风险产品的比例，有73.5%的人会控制在30%以下。并且最喜欢的投资产品前三名分别是银行存款，货币基金和银行理财。

　　安全才是硬道理，是环外青年的投资“信条”。可是市面上的理财产品超过20万个，有私募，有网贷，有保险理财，平台更是多如牛毛，还有很多不正规的非法平台。可是大部分环外青年连场内场外基金都搞不清楚，做到本金安全真的不容易。

　　对于不求高收益率，只求资金安全的环外青年来说，选对一个安全可靠的理财平台才是第一步。那么怎么才叫安全可靠呢？

　　猫哥把安全主要分成两个维度：

　　？平台安全。

　　互联网理财平台没有纸质合同，如果想要赢得环外青年的安全感，就需要两个“硬指标”一个是“持牌上岗”，还有一个是平台的合规性。比如很多人都在用的京东财富：

　　？产品的安全。

　　大平台的好处就是他们会做详尽的调研，把关比较严格，只和正规、合法的金融机构合作，受到严格监管，像京东财富的合作机构都是行业的龙头企业。比如中国平安、中国人保、浦发银行、华夏基金等，都属于大型、正规的金融机构。

　　有这些平台帮大家做了筛选，理财的难度已经降低了不少，而且现在的平台都在快速智能化，比如有些小白面对市场上成千上万的基金产品，混合型基金、养老型、股票型、债券型…几乎无从下手，京东财富会根据你的风险承受能力和喜好做千人千面的推荐，也就是说不需要你费心费力的找产品，它会根据你的特性做个性化的推荐，这个功能还是很贴心的。

　　谁的年轻不彷徨？是这样的，其实现在年轻人多数的焦虑，99%的原因是因为钱不够，指望天上掉馅饼是越来越难了，所以对于多数环外青年来说，只能寄希望于自己，猫哥觉得，如果你尝试做好以下几点，经过十年，相信会有全新的自己：

　　不断修订自己的财富观；

　　控制自己的欲望；

　　制定阶段性的目标；

　　找到合适的平台；

　　和时间做朋友，努力寻找复利。巴菲特说，复利是世界第九大奇迹，见识过的人都相信。