加入收藏 设财股网为首页 网站地图 财股网导航 财股网客服
首页
银行责任如何厘定
虽然银行的内控缺位让客户经理钻了空子,但银行是否需要承担责任,这一点在法律上还有争议。
在1月21日的法庭审理过程中,争论的焦点集中在:客户经理的行为是不是职务行为,是不是以非法占有为目的。
公诉方以票据诈骗为由起诉,如果该罪名成立,将主要向个人追偿。而被告本人将以挪用资金抗辩,企业方则希望以职务侵占起诉,后两种情况都属于职务犯罪范畴,在客户经理个人无法全部赔偿损失的情况下,可以问责其所在单位,原告可以要求银行进行赔偿。
值得注意的是,银行是否需要承担责任,直接关系到此类案件是否会给银行带来坏账损失,抑或是银行可以明哲保身,由员工个人负责赔偿。
被告的辩护律师对记者表示,该案中客户经理是按照银行的正常流程代表银行办理企业贴现申请的,属于职务行为,在票据移交完成后,票据原始凭证事实上已经成为银行管理资产中的一部分,属于银行控制,至于银行在这个过程中让客户经理控制了票据,则属于银行的责任,而客户经理的犯罪也是职务犯罪范畴。
而具体在挪用和侵占的辩护上,该辩护律师则认为,客户经理是利用职务便利,想翻本后予以归还,主观没有非法占有目的,故属于挪用资金罪。据了解,在职务犯罪中,挪用的量刑要比侵占轻。
不难看出,公诉方的起诉理由利于银行,但企业方担心被告无法全额赔偿,而倾向追究银行的责任,被告的辩护在同样倾向银行责任时,以没有非法占有目的为由希望减轻量刑。
旺烨公司人士表示,近2000万对公司而言是一笔很大金额的流动资金,如果刑事诉讼无法获得全额赔偿,公司将可能采取民事诉讼方式,要求被告的单位银行来赔偿。
除了客户经理能够轻易避开银行拿到原始汇票,另一点值得注意的是,此案也暴露了目前一些票据背书和流转过程中的混乱现象:企业可轻易获得批准拿到资金。
一般情况下,企业向银行申请贴现时,除了要提供汇票和营业执照等资料外,还会在贴现行开一个公司名义的专用贴现账户,资金可直接从贴现行划到账户。
但事实上,目前存在一些地下票据中介公司,犯罪嫌疑人可多次背书,通过这些中介,最终把虚假账户洗白,将资金转到相关个人账户。据该客户经理向相关公安部门交待,汇票是被其带往杭州,通过一些民间融资公司,采用私刻印章、假证明、假合同等方式,获得贴现资金1812.03万元。
上一篇:北京楼市新政今起执行 外地人购房须纳税五年
下一篇:叶檀:上调存款准备金表明央行紧缩货币决心
投资亮点 1.公司主营电力开发;生产和销售。截至2010年年末,公司拥有南阳天益发电...[详细]