浦发客户经理空手套巨款 拿走企业2000万元

（腾讯财经配图）

浦发银行的一位客户经理，在银行完全不知情的情况下，多次“空手套白狼”，拿走贴现企业约2000万元资金。目前，这一令银行业界人士称奇的案件正等待3月初的法院判决。

首次审理在年前。1月21日，上海中级人民法院开庭审理了这一票据诈骗刑事案，受害方旺烨公司在浦发银行办理的1870万承兑汇票贴现款项至今没有下落。该公司表示保留对银行的民事诉讼权利。

根据旺烨公司提供的材料，该公司过去一年在上海多家银行申请贴现过程中，银行客户经理几乎都是在汇票复印件上签上个人印章，没有留下任何正式收据，就收走了企业的原始汇票，票据贴现业务程序不规范，银行员工操作风险值得警惕。

票据案件的责任追究最终会落在银行还是银行员工个人身上，将直接关系到旺烨公司是否获得全额赔偿，以及是否形成银行坏账。

连环贴现以新还旧

根据旺烨公司的描述，2010年1月下旬，该公司财务经理季某接到浦发银行上海长宁支行业务员张某的电话，询问是否有票据需要贴现，并称该支行可以按年息2.6%予以贴现。

同年2月11日，在该支行三楼会议室，张某要求旺烨公司在《票据贴现协议书》和《银行承兑汇票贴现凭证》上盖章。张在汇票复印件背后书写收条并交给旺烨公司，并收走原始汇票。

之后，旺烨公司在银行开设了账户等待资金到账。但张多次找借口推拖时间。事情最终暴露后，有关方面发现，张已将票据私下进行了贴现，用作网络赌球。

张某向有关公安部门交代称，此前他以同样方式还非法占有了上海彤程公司的600万元承兑款项，此次挪用的1870万旺烨公司款项，部分就是为了归还挪用彤程公司款项。

据了解，张某生于80后，案前的年薪已在20万以上，财务负担本不大，但由于迷恋赌球，欠账超过20万。他认为自己的银行客户经理身份不容易被识破，就把黑手伸向了彤程公司，不料该资金也被输掉，于是寻找到旺烨公司想继续“翻本”。

旺烨公司人士说，如果不是他们一直在催，发现及时，客户经理运用“挪新补旧”的方法，或许可能不断连环挪用企业的资金。

“员工可以不受监管的套取客户资金，很明显银行在管理上存在漏洞。”旺烨公司人士称，事后他们多次向该支行进行了沟通，但银行方面一直回避，对赔偿或者责任没有明确说法。

“企业有时太相信客户经理了，从一般流程上来说，票据复印件签字移交和原始汇票交接，应该在企业和银行会计之间进行，并且要在会计柜台视频监控下完成，怎么能直接交给客户经理呢？”另一家银行一位客户经理了解这起案件后说。

他介绍，企业在申请贴现移交原始票据时，必要时可以要求银行出具盖章收据，也可以在银行方面多人见证下完成交接。但一些企业的财务人员在跟银行客户经理熟悉后，一般都直接把汇票交给客户经理，有时甚至连复印件都不收，一些银行也不去追问此过程中的程序合规问题。

旺烨方面为了证实是出于银行的操作失误，也在上海其他多家银行进行了同样的票据业务试验。结果除了深发展出具了一个表格收据外，其他银行包括大型银行，都没有正规的收据，均是在给企业出具复印件签名后，就拿走了原始票据，以上行为都是在客户经理和企业之间私自进行。

“如果这是一个行业性的现象，员工的操作风险就太大了，资金安全如何保障，企业以后如何信任银行？”旺烨公司方面质疑。