多家上市银行迎密集调研

　　11月以来，多家上市银行迎来投资者密集调研。据《中国银行保险报》记者不完全统计，已有十余家商业银行获投资者调研，调研内容集中在《商业银行资本管理办法》（以下简称“资本新规”）实施对机构的影响以及存量首套房贷利率调降等方面。

　　有序推进资本新规实施

　　2023年11月1日，国家金融监督管理总局发布资本新规，从构建差异化资本监管体系、全面修订风险加权资产计量规则、确保风险权重的适用性和审慎性、优化压力测试深化第二支柱应用、信息披露标准五方面进行细致规定，并于2024年1月1日起正式施行。

　　资本新规会对银行产生怎样的影响？银行如何应对？成为投资者最为关心的问题。

　　上海银行表示，资本新规发布后，该集团及时开展测算和分析，经初步测算，资本新规实施后该行部分业务风险加权资产增加，但对集团资本充足率整体影响有限，各级资本充足率仍满足监管要求。

　　“本集团有序推进资本新规落地实施，提升资本精细化管理水平，前瞻性引导全行表内外业务结构调整优化。同时加强资本补充研究，确保资本充足水平持续满足监管要求。”上海银行表示。

　　在资本充足率方面，上海农商银行表示，根据资本新规，经初步定量测算，不同业务板块的资本占用有升有降。整体来看，资本新规对该行资本充足率的影响是正向的。

　　青岛银行表示，从资本新规分档标准来看，作为第一档银行，该行资本管理三大支柱要求提升明显，该行第一时间组织行内开展了资本新规解读与影响性分析，从静态测算结果来看，资本新规对其资本充足水平总体影响属于正面，资本充足率略有提升。

　　“提前还款”有所缓解

　　9月25日起，多家银行批量下调存量首套住房贷款利率，10月25日起，各银行又对符合“二套转首套”要求，以及此前采用固定利率或基准利率定价的存量房贷利率统一进行下调。

　　在购房者享受政策利好的同时，多家银行在调研中表示，“提前还款”趋势也有所缓解。

　　杭州银行表示，已平稳顺利完成降低存量首套房贷利率阶段性工作，虽然对短期营收有一定影响，但能够促进房地产行业更为平稳健康地发展。同时，当前房贷市场在多重利好政策刺激下提振效果较为明显，该行按揭业务收单量较三季度有较大增长，提前还款也得到缓解，较好地缓解了资产重新配置所面临的压力，也提升了盈利能力。

　　“利率调降后按揭贷款客户还款压力减小，提前还款规模已逐月减少，提前还贷潮已呈现缓解趋势。2023年政府出台一系列政策刺激消费，经济市场也有所回暖，房地产利好不断累积，民众按揭贷款需求会慢慢释放，刚需和改善型需求会不断增加，预计按揭贷款的投放会逐渐向好。”厦门银行回应。

　　下调存量首套房贷利率，不可避免地会对银行利息收入带来一定影响。近年来，银行净息差持续承压，银行净息差管理情况也成为投资者普遍关心的问题。

　　重庆银行表示，该行净息差有一定压力，主要是在LPR及市场利率均下行的大环境中，资产端收益率继续下降，负债端成本率下降不及资产端收益率下降幅度，净息差有所收窄，但收窄幅度小于去年。

　　“2023年前三季度，本行净息差1.81%，较去年同期下降14bp，下降幅度小于同业。本行将息差管控作为资产负债管理的核心，下一步将继续优化资产、负债结构，强化贷款风险定价和负债成本管控，力争息差保持稳定。”齐鲁银行表示。