国内银行账户大改革：一不留神钱都被扣光了

　　12月1日起，国内银行账户将有一个大改革，不仅将账户分成几类，还将对个人僵尸账户做个彻底清除。很多小伙伴反应，这个银行账户新规看起来很复杂，不好理解，也有小伙伴一下搞不明白该怎么办，下面理财君就给你好好分析分析。

　　三类账户 三种定位

　　I类、II类、III类账户的定位其实非常清楚。

　　I类功能最强，包含了储蓄、投资理财、大额资金流转等等，不用说，每个人现在都有这样一个账户，一般来说也是很多人的工资账户，但因为历史原因比如多次跳槽，很多人有好几个类似账户，不妨趁此机会把它归集在一个账户，方便管理。被誉为钱箱。

　　II类则是可以做投资账户，平时与I类无日常转账限额，也就是说，可以作为理财专户，也可以做日常家用账户，就算账户泄露了，也无大碍。被誉为钱包。

　　III类则是以做高频交易，限额1000元，随用随充，可以做小额频繁支付等等。被誉为零钱包。

　　清理账户也能省钱

　　从银行这一新规看，感觉银行是为我们的账户操碎了心，比如原则上，一个人在同一个银行仅能开通一个I类账户，若多了就必须合并，这逼着我们得跑趟银行，把以往开的僵尸账户给合并了，不过这也替我们省钱不是？要知道对僵尸账户，银行每年是要收取账户管理费的，如建设银行就是账户存款低于300元，每月收一元账户管理费，每季度扣一次，扣个几年，哪些僵尸账户大概率都已经空了。把账户清理了，银行也就没理由扣我们钱了。

　　值得注意的是，按照新规，未来在广州工商银行开的账户，到北京的工商银行网点取款，再不用交异地取款费用了，这也替商旅人士省了不少费用，按照以往的规定，一些银行异地取款手续费为取款金额的1%，最高100元封顶。与此同时，同一个人异地转账的手续费也将被免除，不过目前银行实际操作中，已经大部分已经取消了这一费用。

　　钱放宝类理财还是放银行？

　　这几年银行支付发生了翻天覆地的变化，现在小伙伴们不仅习惯了按期买理财，也习惯了买买宝类理财产品，用闲钱赚点小钱，这几年滴滴打车兴起之后，很多人出门都习惯不带钱包，更别说银行卡了，只要手机有电，就能使用微信、支付宝支付，银行账户对投资者来说，也没有以往那么重要了。

　　那么问题来了，余额宝到底挂哪类账户号？我们能发现，I类、II类账户都有理财功能，挂I类适合大额资金，II类则做中小额资金，如果您有几百万一到两个月用不着，可以考虑买期限短一点的理财，如果期限不确定，也可通过银行账户买入货币基金，有的投资者反映，银行基金账户申购不到货币基金，主要原因是银行人为屏蔽，你可以买入银行每日结转的短期理财产品，如招行就有“天天金”理财可供选择，收益与货币基金类似。小额资金则可以随手转入余额宝（每日限额五万）。

　　从日常使用看，由于支付宝、微信支付网点铺设很快，加上淘宝网购占比越来越高，实际上把较多的钱存入余额宝理财，需要的时候再通过余额宝扣款显得更为简单快捷，值得注意的是，目前天天基金网、蚂蚁聚宝等两大第三方基金销售费率较低，在网上银行买基金并非唯一选择，投资者可将I类、II类账户关联在这些基金销售机构，需要的时候直接扣款。不过总的原则是，大额支付用I类、中小额支付用II类，网上支付也是陷阱多多，谨慎一点总没错。

　　总而言之，钱放在哪里不重要，尽量让每一分钱都能生钱，另外兼顾使用便捷最重要，并不一定要都把钱绑在银行账户里。

　　家有老人 必须提醒他们分账户

　　认真研究下III类账户，感觉对经常网购的小伙伴们来说略鸡肋，账户限额1000，双十一来了，还不够剁手的，虽说随用随充，可是购物体验度就差了点，只适合那些要省钱买房、买车、结婚……的小伙伴。

　　不过如果你家有老人，且老人积蓄非常多的话，不妨提醒老人日常用度使用III类账户，而大笔资金则建议他们存在I类账户，要知道老年人是电话诈骗的重灾区，近几年来老年人被一个电话骗走毕生积蓄的事情常有发生，做子女的有必要提醒他们两点：

　　第一，大额资产最好在I类，且财不外露。

　　第二，一旦意识到被骗，按照新规，24小时内可以反悔，一定要在意识到被骗后联系银行要求撤回。这也是新规实施的一大利好，一定要广而告之。