银行理财“熊口夺食”也不易

　　投资者信心受挫

　　股市近两个月的跌宕起伏，让不少股民感叹：“辛辛苦苦大半年，几天回到解放前。”随着行情震荡，不少股民开始重新关注相对安全稳健的理财产品。但前不久央行的再度降息对银行理财市场的影响已开始显现，记者调查发现，银行理财产品的预期收益率相比降息前又下调了0.1至0.2个百分点。为此，理财师提醒，年底前银行理财产品平均收益率可能跌破4.5%，近期碰到没降收益的产品，可选择购买中长期的，以提前锁定较高收益。

　　银行理财收益率在下降

　　股市暴跌，买银行理财的人就多了。然而，在继前不久的央行降息后，从2015年年初至今，央行已经实施了4次降息。在此因素下，银行理财产品收益持续下跌也就不奇怪了。据融360监测的数据显示，8月份共发行了6060款银行理财产品，平均收益率仅为4.54%创新低。

　　不过，记者仔细了解银行的理财产品发现，大部分银行的理财产品收益率较之前确实有所下降，但如果仔细寻找的话，还是能寻到部分银行推出的较高收益产品。例如：9月10日至15日，浦发银行推出教师节师恩特别计划，发售88天理财产品，预期年化收益率4.9%，5万元起购，仅限柜面；9月11日至16日，发售靠浦理财，期限90天，预期年化收益率4.95%，每周五发售；9月8日至14日，靠浦理财期限180天（每月2次），预期年化收益率5.05%。

　　华夏银行针对新客户推出65天期限理财产品，最高年化收益率5.2%；增盈1499号理财产品，期限分别有37天、93天、120天、183天、363天，预期最高年化收益率均在4.9%以上，最高为5.3%。

　　工行发售定期开放类理财产品“安享回报”套利273天人民币理财产品AXTL273（目前在售），最短投资期限273天，预期年化收益率4.9%。

　　9月10日至15日，建行发售低风险“乾元-共享型”2015年第144期理财产品，投资期限中期（半年以上，一年以内），预期年化收益率4.3%。

　　存贷比取消

　　会否影响银行理财产品

　　股市震荡，央行可谓政策频出。此外，8月29日，十二届全国人大常委会第十六次会议还通过修改商业银行法的决定，其中删去现行商业银行法中规定的商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%的存贷比指标要求。而这一决定也将于今年10月1日起正式施行。

　　银行脱下“存贷比不得超过75%”的紧箍咒，这意味着，缓解了揽存压力，降低了融资成本。在季末、年末等时间节点，那些银行为了冲高而发行的短期高收益理财产品的身影将难寻觅。业内人士认为，虽然短期理财产品受到的冲击最大，但中长期理财产品仍是银行看重的稳定资金来源，因此投资者应在允许的情况下尽量购买中长期理财产品。

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　　新型骗术瞄准银行理财

　　近日，市面上出现了不法分子利用银行账户购买贵金属进行诈骗的情况。

　　第一步：骗子会根据前期通过钓鱼网站植入木马或以“撞库”等方式非法获取客户的网上银行资料，登录账户后利用客户电子银行内的资金以客户名义购买贵金属等理财产品；第二步：冒充客服，骗取客户验证码。客户收到银行交易提示信息后，由于不是本人操作，一般会感到十分惊讶。骗子此时会马上抓住客户的惊慌心理，迅速致电客户并自称是某网络平台的“客服”。

　　电话中，骗子会问“您是否本人购买了‘xx积存’的产品？”当客户回答没有时，“客服”便立刻告知：如果不是您本人购买的话，我们可以帮忙拦截，但是需要您手机短信上的验证码。听到资金能追回，很多客户便不作多想，将验证码告知“客服”。

　　第三步：利用验证码进行网络交易，进而套取钱财。

　　警方提醒：市民最好为已开通的电子银行设置专门的、不同于其他用途的密码。同时，要妥善保管银行发送的短信验证码，任何人以任何理由电话索要短信验证码，切不可提供。