等额本金等额本息相差数万元 巧选房贷房奴减压

等额本金还款法比等额本息还款法节省利息，但不适合所有人。

很多时候，一个恰到好处的选择可以节省大笔的购房费用，而一个错误的选择则会让资金流失于无形之中。

两种还贷法相差数万元

李先生向记者讲述了他的窝火事：还4个月的房贷后，发现一位朋友和自己贷款额度相似、年限相同，但是总体还贷利息却相差近3万元！原因在于他们采用了不同的还贷方式。李先生用的是等额本息还款法，而他的朋友用的是等额本金还款法。

更让他窝火的是，此前他只知道有等额本息一种还贷法，“当时，银行工作人员只是拿出厚厚的合同，指点我填这填那，我根本没注意到合同上还有另外一种还款方法可供选择，银行工作人员也没提及。现在知道了，但是合同已经白纸黑字，只有认了。”李先生对此很生气。

部分银行的等额本息“情结”

记者以贷款购房者的身份暗访了几家银行，发现有些银行在介绍还贷方式时，只向客户介绍等额本息还款法。在被问及等额本金法时，银行表示有此种方式，但是称其计算方法复杂，不常用。记者询问两种方法哪种合算，得到的答复是“差不了多少”。

银行对此有自己的说法：第一，两种方法之所以会产生利息差，是客户占用银行资金数量的不同所致。等额本息法每月偿还银行本金较少，产生的利息就较多；等额本金法初期每月偿还银行本金较多，自然产生的利息就较少，因此银行并不能从中占到便宜，没有故意隐瞒等额本金法的必要。第二，等额本金法计算方法复杂，客户不易理解，而且其初期还款额较高，不适用于普通百姓，因此普遍采用等额本息法。

很多人认为，话虽如此，贷款人有选择用哪种还贷方式的权利，还是应该让他们了解详情，自己做主。

慧选房贷，房奴减压

相信许多贷款人与李先生有相似的遭遇，发现别人比自己还的利息少，觉得自己“吃亏”了。贷款人总是在纠结等额本息法和等额本金法，到底哪个划算。

以100万元20年期（基准利率5.94%计算）的房贷为例，采用等额本息还款法，每月要还款7129.74元，还款总额为171.113745万元，所产生的利息超过71万元。但如果采取等额本金还款法，首月还款9116.67元，第二个月还款9096.04元，还款总额为159.6475万元，支付利息款59.6475万元。两者相比，等额本金法比等额本息法节省利息超过11万元。