邮储银行多措并举助力小微金融服务

    “小微贷升级版”、“转期贷”、“财园信贷通”、“退税贷”、“科技贷”、“流水贷”……这众多的“贷”，对起步中的小微企业而言，解了燃眉之急。

    近日，中国经济导报记者从中国邮政储蓄银行在北京举行服务小微金融新闻发布会上了解到，为解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题，邮储银行提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案。截至2014年6月末，邮储银行小微企业贷款累放超过2万亿元，小微信贷专属产品个数达55个。

    创新担保方式缓解小微“融资难”

    小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却显不足。数据显示，我国约1200万户小微企业创造了60%的国内生产总值，完成全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能获得银行融资。

    商业银行如何才能打通金融服务实体经济的血脉，解决小微企业“融资难”问题？邮储银行副行长邵智宝介绍，“邮储银行根据客户实际情况，不断丰富担保和授信方式，目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品，形成了‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’相结合的全产品体系。”

    江西康丰生物科技有限公司就是邮储银行“弱担保”产品的受益者。由于企业经营项目从杏鲍菇改为海鲜菇，流动资金需求翻了一倍。“杏鲍菇的生产周期为3个月，海鲜菇的生产周期为6个月，资金回流周期拉长了，流动资金紧缺。邮储银行不需要提供任何抵质押物，我们交3万元保证金，就贷到了300万元。”公司老板唐先生如是说。

    目前，邮储银行“银政助保贷”项目已在江西、广西、山东和安徽等地相继落地，预计仅“银政助保贷”一项，年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。除“银政助保贷”外，邮储银行还推出了依托行业的“保证基金”的“互惠贷”产品。据统计，该产品已为包括西藏、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业，提供近7亿元“无抵押”授信支持。

    专业集约化模式化解小微“融资贵”

    “融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益的压力，使小微企业融资成本始终处于高位。邮储银行通过专业化的“特色支行”、集约化的“产业链开发”实现了小微信贷的规模化运营。据悉，目前邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。

    2014年，邮储银行福建石狮支行成为总行级海洋渔业小企业特色支行。为给渔民带去家门口的专业化服务，石狮支行安排了专业化的受理人员负责当地渔民的贷款咨询和受理。“渔船贷的利率比一般的房地产抵押还要低，除了贷款利息，没有任何费用。”精打细算的当地渔民有着自己的融资成本账。截至目前，短短半年时间里，已有近60户渔民从这家“年轻”的海洋渔业特色支行获得近1.1亿元的专业化融资支持。

    邵智宝表示，“2014年以来，我们在围绕涉农核心企业，开展‘公司+经销商+农户’模式的基础上，全面启动‘8+2’重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低小微企业融资成本。”

    记者了解到，2014年邮储银行拟在海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、酒业、花木和茶叶8大涉农产业链，连锁服务型企业、科技型企业2大类型企业实现链式集约发展。

    互联网金融破解小微“融资慢”

    除“融资难”和“融资贵”，“融资慢”也是小微企业获取融资支持的老大难问题。小微企业用款讲究的是“短、小、频、急”，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持之时，有可能也会错过最佳用款时机。

    上海小微企业主樊永祺谈起邮储银行电子保理“2224”快速融资模式头头是道。“点两次鼠标，2分钟实现放款，24小时都能发起贷款支用申请，需要就借，不用就还，这种O2O融资模式，适合我们这种融资‘短进短出’的小微企业。”

    据悉，电子保理是邮储银行与电商企业联手打造的O2O融资产品。这种O2O模式让电商供应商等小微企业足不出户就享受到融资便利，真正满足了小微企业对于“价廉、速达”融资服务的诉求。据悉，目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。

    邵智宝指出，“我们还在推出基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款，用新思维、新方法，实现小微企业快速融资。”