大数据金融百万亿元市场待兴
国务院日前印发《促进大数据发展行动纲要》(以下简称《纲要》),明确提出推动大数据发展和应用。专家分析认为,大数据金融市场前景广阔,深度开发大数据金融工具,或将重构整个金融行业。预计未来5到10年,金融大数据产业将迎来黄金增长期,大数据也将成为助推“大众创业、万众创新”浪潮的有力抓手。
--大数据金融开启百万亿元市场
《纲要》部署三方面主要任务。一要加快政府数据开放共享,推动资源整合,提升治理能力。二要推动产业创新发展,培育新兴业态,助力经济转型。三要强化安全保障,提高管理水平,促进健康发展。
《纲要》还明确从七个方面着手,包括完善组织实施机制、加快法规制度建设、健全市场发展机制、建立标准规范体系、加大财政金融支持、加快专业人才培养、促进国际交流合作。
专家认为,《纲要》最引人注目的是开放政府数据和推动产业创新,这是中国第一次把发展大数据上升为国家战略。眼下国内大数据市场正由概念炒作期迈入探路与实践期,其聚焦目光的话题也不再是大数据为何物等内容,而是积极地转向到如何操作与落地上。
“政府手里掌握着大量的数据资产、数据资源。在国家没有发布《纲要》顶层设计之前,一些地方政府对大数据的认识还停留在初级阶段,没有把政府手里的数据当做一种资产来看。但是,一旦把这个价值释放出来,我相信整个市场的规模会产生上万亿元,甚至成为继互联网以后最重要的一个产业。”武汉东湖大数据交易中心总经理杜小军说。
杜小军认为,数据开放乃大势所趋。分散的数据无法帮助企业拿到具有价值的信息,难以实现大数据价值的商业变现。而政府开放数据,以及助推大数据交易市场建立这一系列重大举措,对于大数据价值的深入挖掘无疑是重大利好。当社会化大数据与政府数据能够达到有效程度上的交叉共通互融时,释放出的“隐形价值”将不可限量。
业内人士解读,此顶层设计已然清晰描绘和体现“金融+数据+产业”的行业未来框架。随着接下来的政策逐步实施与落地,以大数据为核心手段、核心驱动力的产业金融,将迈入时代发展正轨成为主流趋势,有望实现包括互联网产业在内的全产业的规模化升级,推动商业规模进入百万亿元时代。
--大数据金融业务有待向精细化和专业化拓展
金融遇到大数据会发生什么?专家认为,金融行业作为与人民群众密切相关的行业,具有采用大数据技术的现实需要。大数据金融业务主要体现在三个方面,分别是金融行为分析需求、风险控制需求和互联网金融需求。
第一,助力金融行业展开用户行为分析。国内不少银行已经开始尝试通过大数据来驱动业务运营,为个人客户画像和企业客户“画像”。个人客户画像包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等;企业客户画像包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产业链上下游等数据。值得注意的是,银行拥有的客户信息并不全面,基于银行自身拥有的数据有时候难以得出理想的结果甚至可能得出错误结论。
第二,实现精准营销。在客户“画像”的基础上,金融业可以有效地开展精准营销。例如,根据客户的实时状态来进行营销,根据所在地、客户最近一次消费等信息来有针对地进行营销,或者将改变生活状态的事件视为营销机会。
第三,为金融业提供风险管控。金融业结合大数据,可以实现对中小企业贷款风险评估和欺诈交易识别。银行可通过企业的生产、流通、销售、财务等相关信息结合大数据挖掘方法进行贷款风险分析,量化企业的信用额度,更有效的开展中小企业贷款。
相关业内人士介绍说,金融机构一般需要对企业进行信用评估和风险识别,方可与企业进行借贷行为。但对于一个“互联网+金融”的产品,P2P网贷平台显然不具备上述功能,它只是依靠互联网搭建了一个借贷信息撮合平台,并没有能力进行信用识别和风险评估,因此常会发生跑路现象。
伴随互联网金融纵深发展,大数据优势越加凸显。作为互联网金融创新的驱动力,大数据金融带来的方式革新,将对互联网金融未来的走向和趋势产生巨大影响。中诚信征信有限公司总经理沈双波说,很多中国企业和个人还缺乏征信的意识,这个市场仍在培育阶段,这正是未来的商机所在。
中国大数据专家委员会委员、九一金融信息服务公司CEO许泽玮认为,在整个互联网传统金融服务领域里存在三个不对称,即信息不对称、知识不对称、服务不对称。今后大数据金融行业的努力方向,应该是以完备的大数据为基础,基于用户需求提供智能化一站式产品购买及定制化服务,以及数据挖掘、数据整合、数据产品、数据应用及解决方案等。
--克服大数据金融发展中的“三大门槛”
华中科技大学教授蒋洪波指出,大数据有着取之不尽用之不竭的价值,然而将“大数据”转换成“大价值”并非易事。大多数传统企业还没有找到实现这种转变的有效模式。
业内人士指出,大数据与金融结合是当前经济和互联网发展的趋势。要让大数据真正落地服务金融,还要解决金融相关的大数据在处理、保护和共享三个环节中存在的问题。
据了解,大数据技术需要进行改造之后才能适用于金融、电信等行业,这其中模式和技术的适配需要一个较长的过程,需要应用部门、服务商和解决方案提供商等环节携手探索。
武汉东湖大数据交易平台是华中首个大数据交易平台,其中一项主业就是大数据资产采集加工。公司相关负责人说,对于大部分人来说,大部分数据都是没有价值的,只有其中很细小的数据对于某些人来说才具有价值。因此,公司应用大数据,首先要做的一件事就是将这些数据进行“清洗”、挖掘,并进行深度提炼、分析。
“如果把大数据比作石油,那数据分析工具就是勘探、钻井、提炼、加工的技术,但我国还没有掌握大数据的核心清洗技术。只有在技术上实现突破,才能将资源转化为价值,摆脱数据清洗技术受制于人的现状。”公司负责人说。
另外,专家指出,在挖掘大数据价值的同时,也需要注重对数据安全的保护。中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说,近年来,大数据的应用和发展提高了征信的效率,促进了征信行业发展。但与此同时,关于个人信息保护的问题也日益凸显。数据如何使用、个人信息如何保护应梳理出更为清晰的制度规范,但我国目前尚未出台专门的个人信息保护法规政策。
相关人士建议,应依托行业组织,总结大数据隐私与安全保护的实践,形成共识,在试点成熟后上升为标准或法律法规并推动实施,逐步构建大数据应用的安全防线。
最后,大数据资源“错位”的现象也不容忽视。中国信息通信研究院副院长刘多表示,很多拥有数据的企业不敢开放,一些相关领域又难以获取这些数据。这种“错位”会在一定程度上制约大数据的发展。她强调,要想让数据发挥最大价值,就需要推动不同行业在数据资源上开展合作,互通有无,促进数据在跨界融合中发挥最大价值。
刘多说,“将来的数据流动流通不是自由流动,而是有规则进行。理想的状态就是像液态水,只有打开闸门数据才能进行合规流动,整个大数据产业有序地、可持续地向前发展。”
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