各大银行中报显示信用卡仍是香饽饽

　　互联网消费金融的快速发展，不免让人怀疑传统银行信用卡业务是否受到冲击？近期各大银行陆续披露了2018年中期财务报告，让信用卡业务衰落的言论不攻自破。

　　央行数据显示，截至2018年6月末，全国银行信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%，全国人均持有信用卡0.46张；银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%。信用卡业务仍是银行的香饽饽，但各银行的策略也有所分化。

　　工行累计发卡量位居榜首

　　融360统计各银行半年报数据显示，截至2018年6月末，工商银行的信用卡累计发卡量达到1.56亿张，环比增长9.09%，位居各行首位。而中国银行上半年信用卡累计发卡量环比增长了52.04%，跨入“亿张俱乐部”。农业银行也紧随其后，累计发卡量为0.93亿张，如无意外，将在2018年下半年成为“亿张俱乐部”新成员。

　　另外，从各银行上半年新增发卡来看，招商银行新增发卡量1421万张，同比增长达121.34%，发卡量和增长率两个方面都独占鳌头。除招行外，中信银行新增发卡量的增长速度也翻了一番，增长率达104.25%，新增863.27万张。不过还有两家银行新增发卡量出现负增长，浦发比去年同期减少超1/5，农行也减少了11.25%。

七家银行信用卡交易额过万亿

　　目前已披露中报的银行中，7家银行2018年上半年的信用卡交易额在万亿级别。其中招商银行的信用卡消费额最高，为1.82万亿，除此之外，交通银行、建设银行、工商银行、平安银行、光大银行和民生银行也跻身万亿信用卡交易额大军。

　　从信用卡交易量的同比增长率来看，3家银行超过50%。其中，浙商银行由于基数较小，增速高达171.17%；兴业银行和浦发银行也都在65%左右；国有银行除了交通银行外，建行、工商银行和农业银行的增长相对稳健，控制在20%左右；其他银行都在40%至50%之间。

　　从卡均交易额来看，邮储银行以34478元居首；民生、交行、光大和兴业也在20000元以上；浦发、中信和招行位列第三梯队，卡均交易额在15000至20000元之间；工行上半年的总交易额虽然排名靠前，但由于其累计发卡量远高于其他银行，平均下来卡均交易额不足万元，和农行并列最低。

　　三家银行卡贷余额超5000亿

　　央行数据显示，截至二季度末，银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%；银行卡卡均授信额度为2.19万元，与2017年末相比增长了3.30%，银行信贷规模持续扩大。

　　其中建设银行的贷款余额最高，为6313.05亿元；工商银行和招商银行也超过5000亿；交通银行紧随其后，贷款余额4977亿，破“5”在即。

　　在贷款余额方面，平安银行较去年增加了1777.74亿元，增速高达85.49%；交行、建行、工行、民生和光大的贷余规模也同比增加了1000亿元以上。

　　两家银行不良规模超90亿元

　　央行数据显示，2018年第二季度末，银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%；银行卡卡均授信额度2.19万元，与2017年末相比增长了3.30%；授信使用率为44.76%，比上年末增长了0.49%。银行信贷规模持续扩大。

　　从已披露年报的信用卡大行来看，大部分银行的信用卡的不良率较2017年同期都有所下降，信用卡的资产质量仍整体向好。其中，中信银行的信用卡不良率最低，为0.98%；兴业银行不良率降幅最大，为1.27%，同比下降0.46个百分点；而中国银行在同比下降0.43个百分点之后，仍高达2.43%；建行、平安和农行的信用卡不良率基本保持平稳略有下降。

　　从不良规模来看，交通银行和中国银行的信用卡不良贷款额都超过90亿元；建行、农行和浦发的不良规模在60-70亿元之间；招行虽然贷款余额在5000亿大军，但风控水平较好，不良率低，其不良规模也较低，不到60亿元；中信和兴业的不良规模最低，在30亿左右。

　　融360金融分析师李万赋向中国财富网分析，不论是从数量还是质量来看，与2017年相比，商业银行的信用卡业务整体上发展得更快更稳健，信用卡业务仍是银行的香饽饽，但各银行的策略也有所分化。其中，交行显示出大力开发信用卡存量客户消费需求；中信银行表现出对信用卡业务的极度重视；平安银行信用卡业务虽然亮眼，但与去年下半年相比增速已经有所放缓；浦发银行则继2017年大力扩张信用卡业务后开始收缩，不良率有所上升。