黄金周银行理财再打节日牌 “爆款”产品收益率攀上5%

　　■本报记者 彭妍

　　作为银行揽储的“杀手锏”，季末及节日银行理财产品今年威力猛增。

　　经常购买银行理财产品的投资者都知道，银行爱打“节日牌”。在“双节”以及季末时点效应下，银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年“双节期间”，《证券日报》记者查阅部分银行官网理财信息和走访银行网点发现，多家银行推出节日专属理财产品，收益率高于同期发行的同类理财产品。

　　但是，业内人士提醒，高收益率背后，也要关注理财产品募集期，部分节日前夕及节日期间发售的理财产品可能到节后才能计息，募集期会长达十来天，应尽量避免购买期限太短的理财产品，否则实际收益率会被拉低很多。

　　多家银行推

　　“双节”专属理财

　　根据普益标准数据，在9月份的第三周，283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%，较上期上升0.03个百分点。9月份的第四周，银行共发行了1586款银行理财产品，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.68%。随着长达八天的国庆和中秋长假的到来，很多银行推出了节日专属理财产品，收益率涨幅明显。

　　《证券日报》记者对比发现，银行的“节日专享”产品和其日常发行的同档位产品的收益率有一定的区别，标注的“节日专属”产品收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1-0.3个百分点。不少银行都在国庆前推出了跨越三季度末的高收益率理财产品，部分爆款产品的收益率超过了5%。

　　但是，记者也发现，理财产品募集期普遍有点长，认购期在9月28日—10月10日、11日左右，募集期最长达到了14天，而且部分国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息。

　　一家国有大行推出三款节日专属产品，收益率均比普通理财产品高一些，一款94天产品，预期收益率为4.5%，募集期从9月29日至10月8日，142天产品的预期收益率提高到4.7%，起购金额为10万元，募集期从9月30日至10月9日；115天产品的预期收益率提高到4.6%，募集期从9月29日至10月8日。该行普通同类理财产品的预期收益率在4%—4.5%之间。

　　另一家国有大行推出的节日专享理财产品收益率也比平日的产品高，普通理财产品收益率在4%-4.5%之间，部分节日专属理财收益率最高可达5%。记者在该行官网上看到一款国庆中秋专享产品，起购金额为10万元，期限为166天，预期收益率为5%，产品募集期从9月29日至10月12日，而其他普通的理财产品收益率在5%以下，最高为4.7%。

　　该行另一款保本型国庆中秋专享产品的预期收益率为4%，起购金额为5万元，期限为295天，与其类似的产品预期收益率则大约为3.6%-3.7%。

　　国有大行已经出招，中小银行的收益率更是节节上涨。浙商银行推出的国庆中秋款理财产品收益率均在5%以上。

　　多家银行的理财经理表示，最近银行理财收益率上升，除了有“双节”的推波助澜之外，也与季末揽储效应有关。

　　理财经理避谈

　　募集期、结算期

　　“节前由于银行理财经理的推销，购买的时候没有多想，只看了收益率及期限就下单了。买完才发现节后起息，募集期长达足足半个月。”近日，有投资者向记者如此吐槽。

　　在走访中，《证券日报》记者也发现，部分银行的理财经理并不会主动提示投资者关于理财产品的募集期，除非是客户主动问起。

　　在国庆长假来临之前，记者在某股份制银行理财经理的推荐下，购买了一款节日专属理财产品，预期收益率为5.15%，该款产品比记者7月份在该行购买的类似理财产品预期收益率高出0.5个百分点。但是，在整个购买过程中，理财经理却没有主动告知记者该产品募集期比较长。

　　“我们银行的理财产品平时也属于收益率较高的，节日专属理财会比平时销量好一些。近期，很多老客户和新客户前来咨询，特别是收益率较高的产品，非常抢手，经常在推出之后几小时内就被抢光，因此一定要早下手。”一家股份制银行的理财经理向本报记者推介产品时十分强调收益率，而整个交流过程中，对于会直接影响产品收益率的募集期、结算期，该理财经理同样一个字都没提。

　　银行业内人士表示，对于投资期限短、募集期长的节假日专属理财产品要谨慎购买，虽然表面上的收益率高了一点，但购买此类产品未必划算，因为会出现实际收益率被拉低的结果。若是遇到期限比较长但收益较高，比如期限在半年以上，收益明显高于平常的理财产品，则募集期对实际收益率的影响就会比较小。