理财产品收益跌破5% 理财师支招保资产周全

　　股市震荡风险大，“宝宝”类理财产品收益“跌跌不休”，银行理财产品收益跌破5%，投资者人在“囧途”，该如何应对？

　　股市震荡风险大。A股在经历了6月中旬以来的大跌之后，告别单边上涨态势，进入箱体震荡行情，对于部分投资者而言加大了投资风险，业内人士建议投资者耐心等待进场机会。

　　“宝宝”类理财产品收益“跌跌不休”。有数据显示，以余额宝为标杆的“宝宝类”理财产品，7月25日以来的平均七日年化收益率已低至3.16%。业内人士认为，短期内宽松的货币政策很难转向，在流动性宽松的前提下，“宝宝”类理财产品的收益率将持续下滑。

　　银行理财产品收益跌破5%。据融360统计，上周银行理财产品周均预期年化收益率仅4.84%。交通银行(行情6.8 -1.45%,咨询)湖北分行理财师分析，银行理财产品收益率下降一方面是因为利率下行，货币政策相对宽松，二是因为国家规范银行理财产品资金投向，大量高风险高收益类非标资产被清理，未来银行理财产品收益将持续处于低位。

　　上述理财师建议，投资者应在自身风险能力承受范围内，结合收入及今后几年可能面临的重大财务支出情况，合理配置资产，实现收益最大化。

　　该理财师表示，投资者首先应该留出一部分备用金，用于满足3-6个月的日常支出。这部分资金可以考虑银行的现金管理类产品，此类理财产品工作日随时可取，收益是活期存款收益的10倍左右。

　　在留足备用金的前提下，适当配置保险资产。“保险资产作为个人资产中最稳固的部分，很多客户并没有意识到它的重要性。”该理财师建议，投资者首先应配置意外险，其次，应该配备足够的重疾和医疗保险，弥补医保不足部分，确保在遭受疾病困扰时不至于生活品质受到影响。最后是考虑长期规划的养老保险，作为养老保险的补充，每年留存一笔资金，复利计息，享受保险公司分红收益，等子女上学、婚假，或者自己退休后可以领取一笔固定的金额补充养老保险，生活品质不至于因退休而下降很多，对于没有缴纳社保的个体经营者更为重要。

　　该理财师推荐，长期不用的资金可以考虑固定收益型长期理财，如3-5年期国债，保本型基金等。虽然银行理财产品收益破5%，但是就目前而言，银行理财产品依旧应是个人资产配置的重要组成部分，只是在收益相比以前不高的情况下，可适当降低银行理财产品配置比例。激进型客户，少量资金参与基金类权益产品配置。高净值人群可以考虑银行的结构性理财。