2020年普惠金融发展及2021年展望(2)

二、普惠金融量增价降，有效应对疫情冲击

普惠金融实现“量增面扩价降”。疫情发生以来，央行加大了货币政策逆周期调节力度，促进市场整体利率稳中有降，带动企业融资成本明显降低，支持企业快速复工复产，有效应对疫情冲击。

从2020年前9个月的情况看，普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”。普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度显著提升。央行数据显示，前三季度小微企业融资新增3万亿元，同比多增1.2万亿元。支持小微经营主体3128万户，同比增长21.8%。9月份，新发放的普惠小微企业贷款平均利率4.92%，较2019年12月份下降0.96个百分点。银保监会数据显示，9月末，普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元，同比增长30.5%。前三季度，新发放普惠型小微企业贷款利率较上年全年下降0.82个百分点。

城乡基础金融服务触角不断延伸。普惠金融重点强化对“三农”、小微民营企业、贫困人口等重点领域、重点群体的金融支持，通过网点、电子机具等方式不断覆盖服务空白，服务的覆盖面和可得性持续增强。例如青海省，截至2020年三季度末共设立了惠农金融服务点7427个，全省农牧区共布放ATM机1845台、POS机具41471台，农牧区特约商户35907户。通过深度贫困地区基础金融服务空白村“清零行动”，青海将在2020年底实现全部银行网点空白乡镇和金融服务空白村惠农金融服务全覆盖。

数字普惠金融及时、便捷的优势凸显。疫情期间，“无接触”成为必须，这也催化了金融服务的全流程数字化探索，通过大数据、人工智能和云计算等创新性应用，以前由线下渠道完成的业务流程全面上线。据中国银行业协会统计，疫情期间银行机构线上业务的服务替代率平均水平高达96%。

通过技术手段既增强了金融风险识别的精准性，又大幅降低了普惠金融的服务成本。那些前期在数字化建设中起步早、投入大、成效显的金融机构在疫情期间的服务能力更加凸显。

普惠金融改革试验区扩容。9月14日,央行网站消息称,经国务院同意，央行联合发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》，（以下分别简称《江西方案》和《山东方案》）。

《江西方案》提出健全多层次多元化普惠金融体系、创新发展数字普惠金融、强化对乡村振兴和小微企业的金融支持、加强风险管理和金融生态环境建设等五个方面21项任务措施。《山东方案》则提出推动农村金融服务下沉、完善县域抵押担保体系、拓宽涉农企业直接融资渠道、提升农村保险综合保障水平、加强乡村振兴重点领域金融支持和优化农村金融生态环境等七个方面26项任务措施。