储不到钱的人，要用这方法

    （个案分享）

    数个月前B小姐来上我的堂，由于她之后亦报读了多个课程，故见了B小姐多次，亦可说有简单的跟进情况。

    B小姐自己开小型物流公司，现佳段已不需额外再投入资金，而每月收入通常$4万-$6万（B小姐自己真正净袋的那部分），亦试过超过$10万。而B小姐自己的资产方面，只有现金及股票合共不足$10万，没有物业，现时与家人租住私楼，踏出社会工作约十年，未婚，没有逼切要买楼的需要。

    B小姐的收入不错，但却多年都储不到钱，明显是消费模式的问题，是典型的「赚几多洗几多」类型的人，言语间了解到她对生活有要求。不过她自己都讲出了她其中一个弱点，就是她有时会3分钟热度。例如有期喜欢了打高尔夫球，很快就买了一套数万元的装备，虽然她将来不是不再打高尔夫球，但事实上她已经一年没有打了。

    --了解自己的消费模式--

    B小姐说她常不知道钱洗了去那里，只知自己永远都储唔到钱，常常见到户口有钱时，就会不知不觉地用了。

    B小姐是「赚几多洗几多」的典型例子，她们的问题并非来自收入，而是来自消费模式。不过，她们中不少只懂以增加收入去尝试解决问题，但往往没有解决到问题的核心，因为当收入提高了，她们的消费就很自然提高了。消费模式一旦建立了，要改变不是一时三刻的事。

    B小姐其实自己都明白问题的所在，但却是做不到，不过，其实都可先从一些简单方面着手，令她能储到钱的同时，又不置于令她生活模式有太大改变。

    首先就是3分钟热度问题，不是要B小姐不去玩新事物，而是不要太心急去用大量金钱去购买相关的物品，即是每次花这笔钱时，都要推迟一段时间，不要单凭那刻很喜欢那项目就立刻花钱，以减少不必要的浪费。

    --要设定目标--

    而B小姐亦有决心正视问题，她对自己工作多年而只有那么少钱感到失望，她亦想认真储积财富，由于她的风险承受能力不高，而之前买股票的经历亦不太好，认识又有限，所以股票类的投资其实是不适合她的。相反，她对买楼的兴趣较大，故可从这方去着手。

    明白B小姐自己都想置业后，我就要B小姐认真确立目标，要她由今天开始确认想置业的目标，因这对她来说是最佳累积财富的方法。

    因为买楼后她就要逼着供楼，虽然看来这方法好像有点冒险，但其实这反而时最佳的方法，因为她的生活其实不太缺钱，就算每月洗少一点钱，对她来说都影响生活质素很有限，每月逼着去供楼，就能助她将原本不知洗了在那里的消费用作累积财富。而除非楼价暴跌，否则就算她在高位入市，对她而言亦是利多于弊的。

    所以在我第一次与B小姐倾谈后，她亦认同我的讲法，之后她就正式确立以置业为目标，我同她反覆强调，定立清析明确的目标十分重要（更何况她是3分钟热度的人）。之后她就要储更多的钱作准备，待楼价到适当的时机她就可以入市。

    --用方法减少自己诱惑--

    由于B小姐是赚多少洗多少的人，因此自己户口不宜有太多现金，故可以在每月收到钱后，先将部分钱存入父母的户口中，由父母代为储钱，又或购买政府债券等投资物，用作储首期之用。

    注意，关键是在每月收到钱后，立刻存入，绝对不可同自己讲，等每月完结后，剩了几多才去存入。而我建议她可以将收入的三分之一用作存入之用。

    在一个月后再见到B小姐，询问了她的情况，她说已按照方法，在收到钱后立刻存起，她用了$2万元购买了政府债券。不过她表示，由于可以洗的钱减少了，仍有点不习惯，不过仍会努力去储，亦有信心下月都可继续储到$2万的。

    因她有了置业的目标，故储钱的决心提升了，我叫她继续保持这决心，现佳段就是每月用$2万去购买政府债券，作为类似现金般的储蓄。

    而到目前为止，她已储了$6万元，可说是一个很好的开始，而之后她所做的，暂时就是保持储钱及等待机会，只要楼价合适，就可以买楼，令她以置业来逼自己去累积财富。因为供楼每月都要更不能中途停止，故这对她来说是最佳方法。若将来情况合适，甚至可再买多一层楼，以此来不断累积财富。