确定退休储蓄目标的4个重要步骤

    如果想享受晚年的生活，退休储蓄应该是您一生的工作。不幸的是，太多的人根本没有退休储蓄目标，或者没有采取措施设定正确的目标。

    如果您不想因为没有到达目的地的路线图，令自己偏离财务安全之路，您需要设定退休储蓄目标，以帮助您建立所需的储备金。幸运的是，这样做并不是很难。实际上，这仅需四个简单步骤。

    1.估算您将要花多少钱退休

    为退休储蓄的目的是确保您有足够的钱来满足您的需求。这意味着您必须通过估计以后几年的可能支出来弄清需求。

    如果您快要退休了，那么进行准确评估的最佳方法是制定预算，并实际计算出可以用来支付费用的金额。如果您距离离开工作人员还有很长的路要走，那么这样做可能没有任何意义。在这种情况下，假设您需要替换退休前薪水的80%至90%，就可以很好地瞭解您的支出需求。

    要弄清楚退休前的薪水是多少，请估计离职前要退休多少年，拿现在的薪水，并假设在那之前每年加薪2%。这将使您对最终薪水有较好掌握，如果您希望安全起见并可以确保维持生活水准，可以计画替代大约90%的薪水。

    2.计算您的强积金及退休保障金额

    强积金是大部份香港人的退休储备来源之一，您可假设现时供款持续，并有5%年回报，从而估算大约退休时储到的金额。

    除了强积金外，假如您有其他退休收入来源，好像是公司会提供退休福利。又或是自己已购买的一些退休理财产品，可以一同计算在内。

    由于无法控制的情况(例如健康问题或失业)，许多人最终被迫提早要求其利益。如果您先预期这种情况会发生，并作出适当规划，到万一遇上时，就不会面临财务上的不足。当然如果最终可以延长工作时间，那么退休是拥有的储备会变得更好。

    3.找出不足之处

    一旦知道了退休后需要支付的费用以及社会保障福利的多少，您就可以计算出您的储蓄需要提供多少。如果您发现需要每月5万元来支付的退休费用，并且您强积金等储蓄可提供每月2万元，则需要额外储钱以到退休时可产生每月3万元。

    4.确定要储的金额

    最后，您必须弄清楚需要多大的储备金才能给您补充所需的收入。

    有几种方法可以做到这一点，包括使用线上计算器，好像积金局有退休金计算机。但是，如果您打算遵循4%规则，最简单的方法之一就是将期望的收入金额乘以25。例如，如果您需要积蓄以产生价值24万元的年收入，那么在离开工作岗位时，您的退休帐户余额必须达到600万元。

    考虑到这个大目标，剩下要做的就是将其分解为较小的目标。使用线上计算器评估在离开退休之前的每个星期，每月或每年需要节省多少才能达到目标。

    您将对未来的所需资金有一个明确的答案，并可以开始投资及节省这笔钱，这样您便拥有了以后可享受退休生活所需的资金。