理财基本3步曲

    无论系投资工具，还是投资的方式、策略，现今都有好多种，当然世上亦存在着不少似是疑非的东面，好似好低风险的投资工具、好似好易赚钱的投资方法。

    --第一步：学习--

    所以，第一步是要了解投资工具，运作与特性，风险程度，因为现今己发展出很多太过复杂的投资工具，若然该工具你无法理解，就算你的理财顾问向你释你都不明，那就不要投资，不要因为那顾问信得过而投资，只可在自己明白下的情况才投资。

    这是投资前的基本，若有人向你推介新投资产品，你的第一条问题不是能赚多少，而是会蚀多少，想有回报前，必须先考虑风险。

    另外，就是了解投资工具的成本及潜在成本，不要看少每个百份点的收费，有复利息下，若干年后共相差的金额将会是惊人的。而潜在成本亦不能忽视，买卖差价、息差、赎回费、罚款、窝轮的时间值、产品的条款等。

    --第二步：了解自己财政--

    要创造有利自己的投资环境，除了解工具及选择适合自己的工具外，另一方面就是了解自己。

    自己的财政、收支、将来情况、年龄、性格经验等，例如高风险的投资，并不是每个人都适合，若你是一个一输钱就坐立不安的人，就很容易做出非理性的投资决定，那么就要思考该种投资是否适合自己。

    --第三步：了解自己能力--

    另外亦要了解自己的能力范围，不少人高估自己的能力，同时低估了市场的不确性，而在能力范围内投资是最有利的，当然我们要不断提高自己的能力。所以，我们要选择适合我们的工具，首先为自己创造出一个有利的投资环境。

    另一方面，投资方法亦可套用上述所讲述的要点，给自己创造最适合及有利的环境。就短炒来说，自己是否有所需的反应、心理质素、技巧，以及紧贴市况的时间、精力。若果炒消息的，你的消息网络是否够大及可信呢？

    很多时，大户比我们散户有某些优势，如资金、消息、贴市程度、了解市况、衍生工具的运用等，当我们知道自己那方面较弱时，就尽量不要身处那不利的环境中，与其硬碰，反而想想如何以有利的方式生存，为自己创造最适合及有利的投资环境。