多款数字人民币“硬钱包”亮相 有产品“圈粉”近45万人

　　本报记者 李 冰

　　近日，全国首张高校数字人民币校园卡“硬钱包”落地苏州，进一步拓展了数字人民币应用新渠道、新载体、新场景。

　　记者注意到，数字人民币硬件钱包面向大众落地的脚步正在加快。据美团方面日前披露的数据显示，中国银行联合美团发布的首款面向大众流通的数字人民币硬件钱包产品，已吸引近45万人预约申领。

　　银行推广提速

　　事实上，数字人民币按照载体可以分为“软钱包”和硬件钱包，“软钱包”基于移动支付App使用，硬件钱包又称“硬钱包”，是基于安全芯片等技术，以卡、可穿戴设备等载体使用。一般情况下，使用数字人民币“硬钱包”无需下载各种App、不用扫付款码，只要“碰一碰”就能完成支付。目前最常见的数字人民币硬件钱包是可视化卡，类似一张IC卡，上面可以显示卡内金额，满足日常消费需求。

　　据了解，前述由中国银行苏州吴中支行携手苏州工业职业技术学院落地的高校数字人民币校园卡“硬钱包”，可实现一卡多用，提供包括智能门禁、食堂用餐、校内商超等全场景校园服务功能。

　　此外，9月1日，中国银行联合美团发布首款面向大众流通的数字人民币特色硬件钱包产品——数字人民币低碳卡硬件钱包。据了解，在各类支持受理数字人民币硬件钱包的线下消费场景，数字人民币低碳卡硬件钱包只要“碰一碰”即可支付，能够应用于线上线下“衣食住行”各类消费场景。

　　10月11日，据美团方面披露，数字人民币低碳卡硬件钱包自9月1日起申领，截至9月20日停止申领，共计有近45万人参与。

　　美团相关负责人对《证券日报》记者表示，“随着越来越多试点城市在公共交通场景引入数字人民币支付，将推动更多场景使用数字人民币硬件钱包，使数字人民币硬件钱包进一步普惠大众。”

　　记者梳理发现，前三季度包括中国银行、农业银行等在内的多家银行机构已推出数字人民币硬件钱包。比如，7月份，在第五届数字中国建设峰会上，工商银行公开发放硬钱包产品，分为卡式和手环式；农业银行此前曾在服贸会上公开展示一款数字人民币硬钱包，在没有网络前提下也可以完成交易，据介绍，该硬钱包具有查询、收款、付款功能；邮储银行也曾公开展出数字人民币“可视卡”等硬件钱包。

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示，“当前银行机构期望通过数字人民币这个新的移动端口实现银行自身金融支付工具或业务的递增，硬件钱包是银行线下移动支付业务的一个重要突破口。”

　　使用场景逐步扩展

　　早在今年年初数字人民币（试点版）App在苹果、安卓等各大应用商店开放下载时，就引发了一波公众用户体验数字人民币“软钱包”的热潮。相比之下，数字人民币“硬钱包”的推进速度一直较慢，此前，公众基本只能在各大展会上看到其身影。

　　但目前来看，数字人民币“硬钱包”面向大众落地的步伐加快。

　　例如，此前银联商务宣布与国网雄安金科公司共同探索，在电力缴费场景已实现数字人民币硬钱包支付；同时，京东的数字人民币“挥卡付”功能，是全国首个支持数字人民币硬钱包的线上消费场景，此功能已向部分试点城市的用户开放，可支持市面上大部分搭载了NFC功能的主流安卓机型，实现了线上购物与硬件钱包支付的技术联动等。

　　“从前三季度的情况来看，数字人民币硬钱包的发展和落地速度确实在加快，同时，数字人民币试点版App中也更新了诸多硬钱包相关管理功能，比如贴一贴、添加硬钱包等，使得硬钱包的便利性大幅提升。”零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，未来硬钱包若想发挥更多作用，仍需要在场景方面进行创新，提升使用范围，比如与可穿戴设备结合等。

　　盘和林进一步指出，“数字人民币硬钱包的优势在于，一是满足了部分不太会使用数字人民币电子钱包的用户的需求，比如老人；二是其结合卡片，能够针对线下的特殊场景做一些补充，比如离线数字人民币支付、碰一碰支付等。未来随着数字人民币硬钱包的使用人群不断扩大，在多个消费场景的实践成果会不断涌现，其规模化应用也将渐行渐近。”