易观银行业创新中心赋能银行机构数字化生态

　　2019年2月20日，易观银行业创新中心（下文简称“创新中心”）正式成立。此外，创新中心还在成立现场发布了《2018银行业数字化发展回顾与趋势解读》，同时也发布了易观银行业数字用户运营解决方案，并对易观在银行业领域数字服务技术进行了解读。

　　易观副总裁李智在成立致辞中表示，易观银行业创新中心的成立将为业界搭建一个研究协作平台，积累银行数字用户运营方法论，完善银行数据驱动业务增长模型；打造银行数字化升级最佳实践分享平台，经营银行同业先进经验交流及互动社群，赋能银行践行数字用户精细化运营；把握银行业数字化发展创新趋势，摸索银行业创新模式，升级银行业数字化新标准，共同探索银行业数字化发展新路径。

　　易观副总裁李智致辞

　　携手推进银行业数字化管理升级   

　　国家金融与发展实验室副主任、中国社科院金融所所长助理杨涛指出，金融科技对银行业的推动未来将是优化客户的体验，充分适应客户需求更加多元化、专业化、智能化的趋势；更好地维护客户关系，有效实现线上线下的结合；不断推动数字化、智能化与生态化转型升级。

　　易观金融行业中心负责人、资深分析师李子川在《2018银行业数字化发展回顾与趋势解读》中指出，银行领域用户线上化加深，大型商业银行、股份制银行、城市商业银行三大类银行机构用户资产结构相对稳定，但自身用户场景渗透存在区别，未来围绕数字用户资产的管理、提升、转化和变现，影响银行业务创新、模式创新进程，是银行用来保持零售银行竞争力或实现弯道超车的重要途径。

　　提到银行业在数字化进程中数据技术的痛点，易观CTO郭炜指出，近年来，银行业数据采集能力的明显提升，银行机构已经积累很多有价值的数据，但在服务银行业客户的过程中，易观经常碰到客户提出的这些问题：为什么大数据大而不强？银行业如何利用大数据驱动自身业务增长？

　　郭炜分析，银行数据量大但使用深度不高，数据应用技术的响应不够快，数据实时性不强，同时还面临IOT、移动端、CRM数据繁杂不统一等问题，都成为了阻拦银行业通过数据驱动业务升级的拦路石。

　　为此，郭炜在创新中心现场提出“数据河”概念，“让数据从数据产生端直接通过IOTA数据河实时流向数据使用者”。郭炜表示，“数据的每一次产生和使用都是确定的，是否要存留是根据我们数据使用者的情况去做的。当数据变成数据河以后，需求方可以通过飞轮驱动效应来实现大数据治理。当把数据河放到整个银行数据体系的时候就会形成数据水生态。”

　　面对行业的共性问题，易观也将依托银行业创新中心，向银行业合作伙伴开放易观数据采集及智能分析能力，共同制定银行业数据采集规范、银行业核心用户数据模型。

　　易观成立银行业创新中心后，将全力打造易观方舟Paas平台，向银行业开放易观数据采集能力，把易观服务于数亿用户的SDK规范，提供给银行相关技术研发部门，共同打造银行业数据采集规范，深度适配银行移动端监管要求，适应银行业务场景，支持主流提款机、POS等。

　　同时，基于银行业丰富的业务场景以及易观在银行业数字用户数据体系搭建的实践，共同打造银行数据采集模板，提高数据采集运营效率，完善银行业核心用户数据模型，打造用户画像统一模板，适配多种应用场景，赋能银行业业务创新。

　　赋能生态场景驱动开放银行战略

　　市场竞争变化激烈，国有大型商业银行、全国性股份制商业银行以及中小银行生存、发展出路在哪里？如何整合自有数据资产，更好地触达并服务用户？如何能像新兴互联网巨头一样，让用户高转化、高留存、高黏性？围绕数字用户体系建立及用户全生命周期精细化运营，易观产品副总裁朱江给出了易观的思考。

　　新技术的应用已然成为银行实现数字化转型和持续发展的关键要素，而基于用户的业务行为数据化已成为银行大数据战略的重要组成部分。这其中主要有三个场景：

　　1）产品/服务数字化。基于大数据用户画像，可以开发出深度满足客户需求的产品，并针对不同客户提供个性化产品及服务方案。

　　2）用户数字化。通过大数据分析，根据客户的年龄、收入水平、金融资产情况、消费行为、渠道偏好、互联网行为等细分客群，提供精准用户画像。

　　3）运营数字化。智能身份核验、智能客服等智能化应用，可以极大提升银行服务效率，降低银行运营成本，实现服务数字化、智能化。

　　银行业的用户运营大致分为获客、活客、黏客三阶段，覆盖从精准营销获客，到用户分群、分级、分段经营提升价值，以及通过忠诚度管理提升生命周期价值的整个旅程。

　　对照目前国内银行业实现数据驱动精益成长的进程，易观认为，国内银行业普遍已经开始或开始尝试以数字用户为中心的数字化经营体系，但所处阶段不尽相同。

　　易观产品副总裁朱江提到：股份制银行已经通过业务创新、技术应用创新，已经进入到了用数据驱动业务提升的阶段；国有制银行，因为存量客户大，目前还在存储数据和对数据进行建模分析算数这一阶段，而城商行囿于自身用户体量和技术实力，目前才刚刚开始尝试建立数字用户数据体系。银行业需要投入更多时间、技术和精力，实现以技术为核心的收数、存数、算数、用数 和 以业务为核心的目标梳理、分析体系设计、数据库建模、数据采集之间的完整闭环。

　　经过多年积累，易观已经打造了以海量数字用户资产及算法模型为核心的大数据产品家族包括方舟、千帆、万像等。覆盖了从产品探索实施期，到导入期、成长期、成熟期运营的整个过程，为银行业数字化升级提供全面解决方案，可以帮助银行业高效管理数字用户资产，实现以数字用户为中心的精细化运营，通过数据驱动营销闭环实现精益成长。

　　易观银行业创新中心的成立，也将从数据分析、渠道分析、渠道甄别、用户分群、用户画像、精准营销和营销闭环等方面，致力于帮助银行以用户为中心，推进更深入的用好数据，围绕数字用户全生命周期精细化运营实现数字用户增长，并帮助银行释放基础能力进入生态场景，驱动开放银行战略。