华夏银行等17家机构受罚 银监会掀强监管强问责大幕

　　票据违规操作、变相“输血”楼市、巧立名目地收费、不良腾挪至表外……近年来，不少银行在这些业务上打政策的擦边球，埋下隐患。不过，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，处罚责任人员197名，罚没金额合计1.9亿元，罚没的总金额达到去年全年的七成。银监会主席助理兼办公厅主任杨家才在4月7日银监会新闻发布会上表示，2017年将是“强监管、强问责”的一年。

　　在4月7日当天，银监会还下发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（下称《指导意见》），要求银行支持供给侧结构性改革方面重点开展十大工作，保业务规范性和透明度，杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济等。银监会表示，今年还要专门开展“三套利”的专项整治，包括监管套利、空转套利和关联套利，大力整治“四不当”行为，包括不当展业、不当交易、不当激励和不当收费。

　　信达资产、恒丰、华夏行等

　　银监会一天批量处罚17家机构

　　一个月前，银监会主席郭树清在履新后的首次发布会上说道，要把“坚决治理各种金融乱象”列为重点工作之一。“敢于亮剑、敢于碰硬，勇于‘揭盖子’、‘打板子’，坚持严罚重处，始终保持整治金融乱象高压态势，”银监会法规部主任刘福寿在前述新闻发布会上称。重拳出击查处了一批违法违规案件。今年以来银监会加大了处罚力度。2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

　　在新闻发布会上，银监会还点名相关违规金融机构。2017年3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。此次处罚，共惩处了17家银行业机构，包括信达资产、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产交易对手的招行、民生银行、交行等机构。同时，对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。

　　值得注意的是，刘福寿还称，“目前，又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。”

　　对擦边球行为“开刀”

　　江苏银行违规放贷遭罚478万

　　银监会披露的这几种乱象，也是近年来商业银行频频见诸报端的几大问题。例如票据违规操作，去年先后被卷入票据风险事件的银行数量上升，从国有银行、股份银行到城商行无一幸免。银行自身的风控漏洞成为票据风险滋生的温床。曾曝出票据案的一家股份制银行人士对记者透露，该行以前核查票据多是走形式、报报表，不会真正落实核查。

　　变相为楼市“输血”，是银行频吃罚单的另一个原因。去年四季度以来，楼市迎来新一轮调控政策，监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级，因此挨了“板子”的银行数量更远远超过在票据业务上“踩雷”的银行数量。其中，今年1月，上海银监局对江苏银行上海分行开出了近478万元的巨额罚单，原因是该行给房地产公司违规融资用于支付土地出让金。

　　相比银行直接给客户放出的贷款，银行与一些第三方金融机构间的灰色交易链，违规输送着更多的资金进入楼市。3月底，记者在调查中发现，一家金融外包机构仍在顶风作案，为客户的房屋首付提供动辄百万元的贷款，这些资金全部来自于银行。该机构人士颇为自信地介绍：“我们有渠道，每个月可以从银行获得至少1亿元的贷款。客户自己去银行借贷，银行可能不会做，我们认识的都是内部人员，主管、经理级的，而且每个月从银行贷那么多钱出来，材料递过去，银行有的看，有的就不看了。”

　　此外，业内人士介绍，银行惯用的一种做法，就是将事实已经发生的逾期贷款纳入到关注类贷款；或是将已经产生的不良资产通过信托等通道出表，再对这类资产回购；再或者用“击鼓传花”式的放贷手法将不良资产转移。

　　限令半年银行自查自纠

　　建立从业人员黑名单和灰名单

　　治理市场乱象，遏制监管套利是银监会今年的工作重点之一。银监会提出集中半年时间，在银行业集中精力进行银行业市场乱象的专项整治活动。银监会现场检查局巡视员（主持工作）王朝弟表示，银行业市场乱象的突出问题可归纳为十个方面，具体包括股权对外投资，机构及高管的管理，内部规章制度的建设，业务、产品、人员等管理当中存在的矛盾和问题，以及行业存在的风险，内外勾结的违法违规时间，银行涉非法经营活动的事项，包括监管者在监管过程当中存在的矛盾和问题。

　　“整治的重点还是以引导银行业金融机构回归本源、服务实体、防范风险为目标，以法律法规为准绳，排查整治本机构、本单位、本地区存在的突出问题。”王朝弟称。具体的治理安排，银监会则以金融机构排查为主，要求金融机构将排查出来的本机构、本单位的问题要列出问题清单，建立档案，进行自查自纠。

　　在强问责方面，杨家才在新闻发布会上还详细介绍了银监会相关问责制度。例如，坚持“一案三问”，发生案件的，坚决问责经办人、相关知情人和机构负责人。“一险三问”，造成风险的，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。“一损三问”，一经损害消费者利益的，要问责销售人、核准人和机构负责人。同时，银监会还推动建立银行从业人员“黑名单”和“灰名单”，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管带病流动、提拔。对于“灰名单”则是有违规违纪的行为但是从轻处理的从业人员。

　　相关链接

　　平安银行接1670万元罚单

　　涉及五项违法违规事实

　　中国银监会10日发布行政处罚信息公开表，因涉及非真实转让信贷资产等五项违法违规事实，银监会对平安银行处以罚款1670万元。据行政处罚信息公开表显示，平安银行股份有限公司主要违法违规事实有：

　　（一）内控管理严重违反审慎经营规则；

　　（二）非真实转让信贷资产；

　　（三）销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本；

　　（四）为同业投资业务提供第三方信用担保；

　　（五）未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务。

　　中国银监会对平安银行罚款共计1670万元，作出处罚决定的日期为2017年3月29日。