深耕供应链金融，华瑞银行扩展小微供应商融资

　　作为服务实体经济的有效工具，产业供应链金融已成为民营银行等中小银行跑马圈地的重点领域。蓝鲸银行频道获悉，日前，上海华瑞银行在线供应链系统正对该产品第二家核心客户的首批供应商提供在线融资服务。而包括深圳前海微众银行、浙江网商银行和福建华通银行等在内的16家民营银行也表示将深耕此项领域。

　　所谓供应链金融，是指围绕核心企业，对商流、信息流、物流、资金流等进行控制，通过应收账款质押或转让、货权质押等手段，对供应链上下游企业提供的金融产品和服务。

　　譬如，在春节前夕，各供应链上企业在回笼应收账款之前，仍有支付上游货款和发放员工工资等流动资金需要。据华瑞银行跨境和自贸金融中心负责人张帆向蓝鲸银行频道介绍，2017年首周该行已为四家小微企业办理在线融资。春节前，还将为某大型央企华东公司已经提出融资需求的37家在沪小微企业供应商提供在线保理服务，确保这37家公司的数千员工能够在春节前拿到工资。

　　在供应链金融生态圈中，上下游企业一般以中小企业为主。由网贷天眼发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》显示，供应链金融是为中小型企业制定的一套融资模式。据测算，一条供应链上80%以上是中小企业。相对于处于链条中心的核心企业，中小企业需求往往是小金额、批量化，单笔几十万元、几万元甚至几千元不等。

　　而为解决中小企业融资难、融资贵，民营银行正发挥其服务小微的基因优势。以上海华瑞银行为例，该行在线供应链产品自去年十月投产以来，已累计为超过50家小微企业提供3.5亿元的贸易融资。“不仅如此，华瑞银行融资成本低于同期上海全市银行业中小企业贷款成本6.1%的均值超过100多基点”，张帆说道。

　　此外，在业务办理方面，民营银行等也正借助互联网技术东风不断增质提效。“创新互联网服务渠道，能够有效克服民营银行网点少、人员少和客群积累起步晚等局限，借助民营银行瘦核心、快迭代等后发优势，通过在线供应链金融等互联网产品展业，可以帮助民营银行提高决策效率，降低运营成本，改善客户体验”。张帆对蓝鲸银行频道介绍称，该行的在线供应链系统可在两分钟内完成银企两端包括线上申请，线上审批，线上放款和线上受托支付等所有工作。

　　中国人民大学商学院副院长宋华曾表示，供应链金融是通过一种金融性行为帮助产业上下游实现优化现金流、稳定上下游关系，从而提升竞争力的一种金融状态。“只有真正服务于上下游企业，降低他们的资金成本，才是我们需要的产业金融”。

　　作为新兴金融领域，供应链金融在发展初期也会引发外界对风控规范性方面的担忧。据张帆介绍，在审核借款人资质方面，借助于好中选优的核心企业准入和上游供应商定位，能够非常有效地降低在线供应链金融的信用风险。

　　该行吴文新副行长也透露，未来华瑞银行将不断优化和创新产业供应链互联网金融产品，在大健康客群间和大宗商品平台上，持续探索不同供应链交易场景下，资金、货物和信息三流合一的风险管理手段，和产业供应链上“B2B2C”之间三类账户间的智慧支付方案，形成华瑞银行自己的互联网供应链金融产业生态圈。