新年理财“三步走”

　　2017年即将来临，在新的一年中，如何理财才能“步步升金”，获得理想的投资回报？建设银行青岛市分行理财师宋清和认为，岁末年初，理财可以“三步走”，实现“开门红”。

　　宋清和提醒投资者，第一步，首先要分析家庭财务状况，了解自己有多少“家底”可用作投资，利用新年来临之际，对自己家庭的资产进行一下盘点。对有房贷、车贷的家庭，可分析家庭负债情况，在投资和还贷之间做合理选择。

　　第二步，根据自身风险属性，进行资产配置，寻求到新的理财品种。在宋清和看来，A股市场一直是投资者关注的重点市场，也是投资最简单的市场，2016年A股的震荡起伏让很多投资者束手无策，感觉行情不好把握、市场不好捉摸。因此，2017年的股市投资，可以转变思路，尤其是在基金投资上，可以更多地考虑债券及转债基金。债券基金的风险低于股票基金，同时有一部分资金可以投资股市，当市场好的时候通过购买股票基金获得高利润，在市场低迷的时期，债券基金的风险可以更好地控制。另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

　　黄金目前处于美国加息之后的调整区间，2017年美联储加息的影响也会使黄金受到冲击，但宋清和认为，黄金配置依然要坚持，投资者可以在年初震荡时买入，并且定投，在美国加息或者三季度时完成投资，长期持有。目前建行对于黄金投资的渠道很多，比如实物金条、账户金、账户金定投，种类的丰富性提升了投资者对黄金的兴趣，同时也拓宽了黄金投资的渠道。

　　第三步，配合基金定投养成投资习惯。2017年基金的投资策略是要坚持定投，通过定投基金来减低成本、分散风险，获取投资收益。以建行为例，根据我市相关规定，2017年在岛城建行网点办理商贷的客户可以自行提取公积金，以此利用基金定投，既可实现分散风险的作用，又可以将资金充分利用。

　　根据自身风险属性，进行资产配置。以基金为例，基金资产配置并不是简单的买入若干只基金，而是根据基金类别和基金主题进行组合，不同类别基金投资方向不同，收益与风险也不同，如果脱离基金的类别做组合配置，并不能很好地达到分散风险或获取超额收益的效果。基金主题也值得用户关注，用户可以考虑成长型、价值型、避险型、稳健型等风格的基金，根据市场热点，合理调整手上持有的资产组合，切莫盲目追求高收益而忽视了隐藏的风险。