银行理财收益“跌跌不休”何时是头？

　　在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率持续下降。近日，记者走访多家银行发现，进入2016年以来，银行理财产品年化收益率“破4”的范围持续蔓延，如今的行业均值更是跌破3.7%大关。

　　发行量、收益率双降

　　今年以来，银行理财产品收益率持续呈下降趋势，目前大多在3%～4%区间。与此同时，银行理财产品规模增速亦明显放缓。来自普益标准的最新监测数据显示，9月份，银行理财产品发行量有所“缩水”，环比减少逾400款。就连中秋节和国庆小长假期间，银行的“促销”热情也远不及往年，“特供”理财产品数量锐减。

　　在投资者较为关注的收益率方面，9月份，城市商业银行发行的封闭式预期收益型人民币理财产品依然领先。据统计，当月城市商业银行发行保本型理财产品867款，其中，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.46%，12个月以上的理财产品平均预期收益率为3.39%，均为当月同期产品中平均收益最高的。值得关注的是，在中短期保本产品中，国有控股银行同样表现较为出色。此外，股份制商业银行则在长期产品方面更胜一筹，其发行的932款非保本型理财产品中，12个月以上的理财产品平均收益率达4.26%。

　　多家银行的工作人员对记者表示，高收益理财产品目前不多，一些收益率相对较高的理财产品一旦发行就会受到追捧。

　　选择中长期产品锁定收益

　　银行工作人员表示，从长期来看，理财产品收益可能还将持续走低，因此建议想要购买理财产品的市民最好拉长投资期限，购买中长期产品，提前锁定高收益。从资产配置的角度来说，配置一定的银保产品也是不错的选择。另外，一定要充分考虑自己对保险的需求，谨慎选择，做好长期持有的准备，因为中途退保损失会比较大。

　　融360理财分析师建议投资者，在即将到来的年底收益小高峰中选择购买中长期产品，提前锁定高收益，规避随后的收益波动。此外，分析师还总结了一些购买理财产品的技巧：

　　首先，确保理财产品是银行自营，而不是代销的。其次，对于保守型的投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰，净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。最后，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。