信用卡滞纳金被违约金取代 松绑后还应及时还款

　　日前央行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》。信用卡新政整体变得更人性化，取消滞纳金，代之为“可商量”的违约金；信用卡透支利率最低可打7折等。记者昨从在榕银行了解到，信用卡条款须由总行统一制定或者调整，目前暂未有相关调整信息。另外，信用卡即使解除绑定，持卡人也不能太“任性”，还应及时还款，否则会留下信用污点。

　　据了解，信用卡新政明年1月开始执行，给各银行留有充足的缓冲时间做好准备。昨日在榕一家大银行信用卡中心相关人士告诉记者，信用卡条款须由总行统一调整，而且也需要时间细化修改。因而眼下暂未看到总行层面的相关信息。今后各银行是否会提前执行新政也不得而知。

　　虽然信用卡离正式松绑还有较长时间，但新政引起了不少持卡人的关注。持卡人陈先生表示，以往信用卡逾期还款，透支利率较高，各家均执行一个标准，即日利率为万分之五，折成月利率为1.5%，比现有个别银行信用贷款日利率高出一倍。今后最低可以打七折，假如有银行执行下限水平，这样日利率就降为万分之三点五，折成月利率为1.05%。透支2万元，60天时间利息可以省却180元。

　　另外原先为不少持卡人所诟病的滞纳金也将取消，改为“可商量”的违约金。发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

　　不过在榕业内人士表示，未来信用卡变得更人性化，持卡人也要合理用卡。客户只要有逾期还款记录，就会留下信用“污点”，这样持卡人未来办理贷款等相关业务就有可能被拒绝。

　　记者了解到，只要个人有信用卡或者房贷等贷款逾期还款行为，银行个人信用报告中就会体现。银行对于逾期还款大多是以持续次数和连续逾期天数作为不良记录判断指标。通常银行会将连续4次出现逾期还款记录或者逾期次数更多的客户列为明显不良记录者。一旦被列入恶意不良记录，到银行贷款就很难通过审核。

　　事实上，有的客户没有连续逾期，只是偶尔出现短时间的逾期，这也会影响到个人信用。近日家住交通路的王女士向一股份制银行申请个人信用贷款，被告知其近三年内有五笔逾期记录，王女士个人信用被该行系统评为三级。因信用贷款门槛较高，该行要求只有二级信用以上的客户才能申请信用贷款。王女士说，她的房贷是每月20日还款，因未绑定还款账户，每次都是手工转账，此前偶尔会忘记还款时间，但最多也只推迟两三天，没想到因此拖累自己的个人信用。

　　另外需注意的是，信用卡只要逾期还款，就会产生透支利息等费用。即使今后透支日利率打七折降至万分之三点五，折成年利率仍为12.6%。同时，滞纳金取消后代之的是违约金，因而持有信用卡的客户还是要遵守规定及时还款，不然会留下“后遗症”。