股市震荡如何理财：P2P风险大 信托门槛高

　　信网6月18日讯 经历了黑色星期一的三大指数共振下跌之后，周二市场早盘三大指数继续呈现低开。其中上证指数在跌破5000点整数大关，又跌破4900点整数关口;而创业板指数继周一跌幅超过5%后，6月17日早盘盘中再度跌幅超过5%，随后虽有反弹，但依旧处于3600点下方。成交来量表现一定的萎缩，所有板块皆墨，市场表现出的是普跌的走势。面对股市暴跌，胆颤心惊之余，该如何理财投资?城市信报/信网记者梳理9种理财投资工具。

　　互联网宝宝适合流动资金存放

　　从2014年开始，互联网宝宝类理财产品如雨后春笋，如今数量已有不下30种。但从近阶段的收益来看，则不容乐观。

　　6月16日，记者查看，对接腾讯理财通的基金中，民生加银家盈理财表现最好 ，7日年化收益率为7.7200%，对接百度百赚利滚利和阿里余额宝的嘉实活期宝货币基金和天弘增利宝基金，7日年化收益率分别为3.928%和4.034%。

　　据银行业人士分析，因为宝宝类产品收益主要来自银行定期存款、同业存款等，而当前市场流动性趋于宽松，这类投资品种的收益率就会下降。同时，现在市面上的宝宝类产品太多了，“银行系”“基金系”，使大众对此审美疲劳。但宝宝类产品比较方便灵活，投资门槛低，有的可以随时提取，适合流动性资金的存放。

　　银行理财年中揽储，或将小幅上涨

　　根据普益财富数据最新统计，上周共有77家银行发行了879款理财产品，发行银行数比上期增加13家，产品发行量增加73款。

　　在市民最关心的收益率方面，上周银行理财产品的平均预期收益率为5.07%，较上期上升2个基点。其中，预期收益率在6.00%及以上的理财产品共54款，市场占比为6.14%，环比增加1.18个百分点。

　　有分析师指出，今年银行理财产品收益率保持着稳中有降的趋势，而且流动性较弱，对投资者的吸引力逐渐减弱，产品发行量也随之下降。不过，6月末，正是传统的年中揽储阶段，银行或许要拼一下的。投资者如果手上有资金，不妨再等几天，到月底再来购买理财产品。保守型的投资者届时务必选择一些中长期的理财产品，以锁定较高收益和分散投资风险。

　　保险投资不要仅看收益

　　在降息通道下，不少保险理财型产品收益率凸显，跑赢银行理财产品。在某网站的理财频道上，记者看到，一年期年化收益率达到6%以上的产品有8款均为万能险，其中有四款产品的预期收益率达到7% 甚至以上，另有两款万能险预期收益率达6.97%和6.9%，且每款产品的起始资金均为1000元。

　　有保险专家提醒消费者，降息环境下不要盲目被高收益理财产品蒙蔽双眼，而且目前所宣传的保险预期收益率并不等同于最终的结算利率，对于保险理财产品最终能否按照宣传的利率进行最终兑付，可能会存在一些不确定因素。

　　据了解，有投资价值的保险主要分为万能人寿保险(又称为万用人寿保险)、投连险和分红险。因其兼有保障账户和投资账户 ，在保障功能的基础上更强调投资回报，被泛称为“保险理财”。

　　P2P高收益要注意高风险

　　在降息通道下，除了保险理财蹿红外，另一个理财方式也引起了不少投资者注意。6月16日，记者查看几家国内知名的P2P平台得知，主流P2P平台有招财宝、钱来网、平安盈、陆金所、理财贷等，这些P2P平台平均收益率都在8%左右。

　　P2P理财，收益远超银行和保险产品，同时起步门槛低，1元也可以起投，吸引了不少散户注意力。不过值得注意的是，虽然收益远超目前银行理财产品，但是P2P平台倒闭跑路事件频发，为P2P行业蒙上了一层阴影。来自中联鼎盛资本管理有限公司业务总监江世村介绍，市民在选择P2P平台时，收益率是一个非常大的诱因，但收益越大风险也越大。

　　外汇外币理财不敌人民币理财

　　随着我国经济实力的上升以及外汇交易市场的发展，外汇理财在这几年也日渐火热起来。外汇理财实际上就是利用不同币种之间的汇率波动进行投资获利。

　　根据中国货币网6月17日数据显示，当日多款世界主要货币对人民币中间价呈现升值状态，包括英镑、美元、日元、加元、新加坡元等。除了汇率外，美元、欧元、澳元、加元四大外币理财产品，近期也出现不同程度收益下调。

　　业内人士分析，外汇交易市场受国际经济形势和地区政治影响较大，风险较高。投资者必须要掌握一定的专业外汇知识才能正确的判断外汇的波动趋向。同时不要只购买某一币种的外汇，要合理分配。对于外币理财产品，业内认为，投资者除非手中有相应外币，否则无需盲目追捧，收益率抵不上人民币理财产品。

　　黄金抄底金条做长线

　　据了解，黄金投资主要分为两种方式，一种是实物黄金，市民可以一次性付款或黄金定投方式，购入相应克数实物黄金，等价格上涨后卖出获利。另一种则是纸黄金、黄金TD等工具，短期内买进卖出获利。

　　从投资属性来说，实物金更注重的是贵金属的硬通货属性，偏向于保值功能，如果投资者认为目前纸币存在通货膨胀的趋势，可以将其转换为黄金来进行保值。黄金饰品也可以当做礼物进行馈赠，但对于想在短期内投资获利的话并不适合。

　　多数业内人士对于下半年至明年初的国际金价依然保持“谨慎乐观”的态度，建议将更多的注意力放在美国方面的信息上，比如说本周召开的美联储议息会议上，抄底金条做长线，仍是目前比较理性的黄金投资策略。

　　信托收益10%以下，门槛高

　　根据用益信托网的数据显示，在刚刚过去的5月共成立了513只证券投资集合信托产品，规模为266.77亿元，较去年同期的110.99亿元增长58.39%。不过，在收益方面，根据普益财富6月11日发布的2015年5月信托市场数据显示，5月集合信托产品收益呈总体下降趋势。房地产领域、工商企业领域、基础设施领域等平均最高预期收益率均未达到10%。

　　业内分析认为，信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，在资金门槛上一般是100万元，而且流动性差，多在1至2年期间，中融信托、平安信托、新华信托等也设立了短期的信托产品，期限3、4、6、9、12个月等。总的来说，属于“高帅富”理财方式，投资风险低，持续投资方式简单，适合拥有大量资金、流动性不高的投资者选择。