银行职员眼中的短期理财产品

　　手上有点闲钱，却不懂或不想作其他风险投资，一般的储蓄利息又太低，往往赶不上通胀，怎么办？

　　相信许多人都曾面临这样的困惑，并最终把目光投向了“短期理财产品”。但当他们面对各家银行推出的各种品种繁多、结构复杂的理财产品时，由于不具备这方面的专业知识，又常常感到无从选择。为此，笔者采访了部分银行从业人员，让我们来听听他们关于“银行短期理财产品”的说法。

　　某银行南宁西乡塘支行的大堂经理张小姐说，许多银行都会向顾客介绍自己的短期理财产品收益高，但投资者也要有一定的风险意识，部分银行发行的短期理财产品也会亏本，所以客户要根据自己的风险承受能力来选择适合自己的短期理财产品。

　　张小姐告诉记者，曾有一个卖阳光早餐的客户手上有10多万元资金，不懂怎么使自己手上的钱增值，便来银行咨询短期理财产品。张小姐了解她的情况后，便帮她配置了不同期限和不同收益的几款理财产品。后来，该客户告诉张小姐，她和她老公买六合彩把手头上的钱全输完了。幸亏因为之前买了理财产品，那笔钱未到投资期限不能提出，否则也全没了。她十分感谢张小姐帮她做的理财投资。张小姐建议，手上有一定资金但又文化水平不高、不具备理财知识的投资者可以常来银行咨询，了解各种理财方法，使自己的余钱得到最有效的合理支配。

　　“每一年的6月和12月，各大银行为了应对考核，都会揽储，扎堆地推出多款预期收益率较高的短期理财产品，有些理财产品的预期收益率在当时甚至会高达8.0%。”某行南宁东城支行个人业务顾问黎小姐告诉记者。她告诉笔者，该行正在发行的某个短期理财产品，起购点为10万元，期限为45-114天，预期收益率为5.80%。由于投资时间短、利率高、风险低，很受投资者喜爱。

　　黎小姐说，银行短期理财产品的起购点最低一般都要5万元，是银行针对高收入人群的一种合法的高端拢资手段。有些储户手上只有1万元或2万元，即使羡慕它的高收益率也无法购买。短期理财产品的购买人群主要为手上有大量闲置资金，或者有一定闲置资金但闲置时间未达1年的人群，这些人根据个人资金的多少和资金的流动性来选择适合自己的短期理财产品。

　　黎小姐提醒消费者：短期理财产品不是一般储蓄存款，存在一定风险性。投资者在选购产品时，最好选择那些募集资金是用来投资债券、信贷类资产等风险系数较低的产品；另外，最好是选择一些国家扶持、信用度较高的银行发行的产品，如中国四大银行，因为他们所投资的项目都会经过严格的审批和筛选，保证客户的利益。

　　面对市场上银行短期理财产品的盛行，某中国银行（601988）的李小姐却有自己独特的理财理念。她说，如果客户的资金闲置时间较长，最好是存定期存款。“虽然银行短期理财产品的预期收益率高，但每种短期理财产品都有自己的投资期限，而投资者的资金在两个投资期限的空白期，其利率是按活期利率计算。所以总体来看，投资短期理财产品和存定期存款的获利相差不大。而且，定期存款不用承担风险，应是客户更好的选择。”