监管整肃重拳来袭，央行一日内开出近万亿支付罚单

　　央行重拳整治支付机构乱象，昨日对四家第三方支付机构开出了合计近亿元的“天价”罚单。其中，海航旗下的第三方支付平台国付宝被合计罚没4646万元，一举超越此前智付支付的4152万元罚没纪录，成为今年以来第三方支付机构“吃”到的最大罚单。

　　蓝鲸财经发现，进入7月以来，监管整肃的力度明显加大，频频开出大额罚单。今年以来，已有9家第三方支付机构被罚金额超过100万元，有5家支付机构被罚没金额超过千万元，而9家之中有7家是在进入下半年后收到大额罚单的。

　　在严监管的态势下，国内第三方支付机构的数量近年来不断减少。而随着备付金全面交存，以及外资“玩家”的进入，持牌第三方支付机构正面临着日益严峻的考验。

　　国付宝领年内最大第三方支付罚单

　　5月15日，智付支付被罚4152万元，一度创下年内第三方支付最大罚单纪录。而不到3个月，这一纪录又被海航旗下的第三方支付平台国付宝所刷新，央行北京营管部对其开出了4646万元的罚单。

　　昨日，央行北京营管部官网公布的行政处罚信息显示，中国人民银行营业管理部对国付宝开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查，并对联动优势公司开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。

　　经查实，国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。

　　此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

　　由此，对国付宝公司给予警告，没收违法所得人民币2217.6万元，并处罚款人民币2428.6万元，合计罚没人民币4646.2万元;对联动优势公司给予警告，没收违法所得人民币约1208万元，并处罚款人民币1432万元，合计罚没人民币2640万元。

　　据工商登记资料显示，国付宝属于海航集团旗下四级子公司，由北京智融信达科技有限公司联合国富通信息技术发展有限公司持有，前者为海航旗下公司。

　　支付宝违被罚412万元

　　同日，央行上海总部公示了对支付宝的行政处罚信息，支付宝因违反支付业务规定而被罚款412万元。

　　央行上海总部行政处罚信息公示表

　　此外，央行深圳中心支行同时重罚银盛支付2247.7万元，严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为。

　　近期，根据群众投诉、举报线索，人民银行深圳市中心支行对银盛支付的网络支付业务开展了执法检查。经查实，银盛支付公司为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外，银盛支付公司还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

　　由此，深圳中支对银盛支付公司给予警告，没收违法所得人民币934.1万元，并处罚款人民币1313.6万元，合计罚没人民币2247.7元;对该公司相关责任人员给予警告并处罚款。

　　9家第三方支付机构被罚金额超过100万元

　　第三方支付行业强监管态势在延续。据蓝鲸财经不完全统计，今年以来，已至少有9家第三方支付机构被罚金额超过100万元，其中有5家被罚没超过2000万元，2家超过4000万元。

　　而进入7月以来，监管整肃的力度明显加大。蓝鲸财经发现，9家收到大额罚单的机构中有7家是在进入下半年后收到大额罚单的，而8月刚开始，就有前文提及的4家机构在昨日吃进“天价“”罚单，4家机构昨日合计共被罚没9945万元。

　　此外，蓝鲸财经注意到，包括国付宝、联动优势、银盛支付等多家领巨额罚单的支付机构都触及到了反洗钱的相关规定。据了解，今年3月1日起，央行及分支机构启动了反洗钱现场检查工作，对象为非银行支付机构。

　　除了昨日被罚金额超千万的4家支付机构以外，此前被罚近4200万元的智付支付也颇有看点。

　　今年5月，智付电子支付有限公司因存在为境外非法黄金交易提供支付服务等违规行为，被央行累计罚没约4200万元。

　　央行表示，智付支付存在为境外多家非法平台提供跨境外汇支付业务，同时也未能采取有效手段对境内特约商户交易情况进行检查，且未落实商户实名制，为违规商户提供T+0结算服务等违规行为。

　　内外冲击，第三方支付机构数量逐渐减少

　　除了接连不断的罚单，国内第三方支付机构还面临着备付金利息渐失以及境外支付机构的威胁。

　　所谓“客户备付金”，是非银行支付机构预收客户的待付货币资金。当平台用户足够多的时候，这笔资金的规模就会十分可观，是不少第三方支付机构收入的重要组成部分，甚至有一些机构违规挪用备付金用于高风险投资。

　　今年6月29日，央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（以下简称“114号文”），规定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

　　据央行最新公布的数据显示，截至2018年6月末，支付机构交存备付金规模达5008.36亿元，比2017年6月初次公布的840.77亿元翻涨了近6倍。而随着交存比例逐步提高至100%，未来交存规模还会逐步提高，突破万亿指日可待。

　　全额缴存对支付机构来说损失了一大笔利息收入，据此前媒体报道大型支付机构从前一年的利息收入超过百亿。随着支付机构客户备付金全面上交，第三方支付机构躺着吃利息的时代已然过去。

　　“老模式不好弄，支付机构都在想新业务，最近在关注跨境支付。”有支付圈业内人士对蓝鲸财经表示。

　　除了需要应对国内市场的变化，第三方支付机构还面临着外资支付机构对于中国市场虎视眈眈的觊觎。今年3月，央行放开外商投资支付机构准入限制，5月2日 World First即向央行递交了进入中国第三方支付市场的申请，这是来自外资支付机构的首个申请。7月27日，央行上海总部公示了World First 子公司越蕃商务信息咨询（上海）有限公司支付业务许可申请。

　　在竞争日益激烈以及强监管的格局下，有不少第三方支付机构调整了业务范围，甚至退出了市场。近年来，第三方支付机构数量在逐渐减少。经过六批牌照续展，截至目前，被央行注销的支付机构已达32家，仅剩余238张支付牌照。

　　经济学家宋清辉曾向蓝鲸财经表示，伴随着第三方支付市场增速放缓和竞争越发激烈，未来，第三方支付企业只有走向差异化才能够获得一席之地。（梁轶雯 占健宇）