银监会官员“两会”前夕发言 道出银行业改革几大动向

　　防范化解重大金融风险、服务实体经济、深化银行业对外改革开放……每一件都是银行业的大事。

　　今天上午，国务院总理李克强在作《政府工作报告》时表示，有序开放银行卡清算等市场，放开外资保险经纪公司经营范围限制，放宽或取消银行、证券、基金管理、期货、金融资产管理公司等外资股比限制，统一中外资银行市场准入标准。

　　3月2日，在全国两会开幕前夕，包括肖远企、李文红、杨丽平、李均锋、邓智毅在内的多位银监会官员集体亮相，参加“银监会化解金融风险 引领银行业服务经济高质量发展”的新闻发布会。会上，对于当前银行业现状、如何进一步开放、服务实体经济以及还在修改的资管新规等问题，多位银监会官员均有所表态，这或许是中国银行业在2018年最全的一份工作重心指南。

　　肖 远 企

　　银监会审慎规制局局长

　　“银监会将不折不扣真抓实干，打好防范化解金融风险攻坚战，推动银行业实现高质量发展。”

　　银行业现状

　　肖远企表示，在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下，银监会采取一系列政策措施，开展多个专项治理和综合治理，在防风险、治乱象、补短板、促改革、强服务等方面取得新的进展，银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制，风险和合规意识持续增强，服务实体经济的质效不断提升。

　　“当前银行业运行稳健、风险可控，经营和风险指标继续保持稳健。”肖远企说。1月末，银行业总资产为248万亿元，同比增长8.7%。拨备覆盖率为180.55%，流动性比例为49.17%，存贷款比例为69.10%。对实体经济信贷供给力度加大，小微企业、保障性安居工程和基础设施行业贷款增速显著，分别为15.2%、43.8%和14.5%。

　　金融风险

　　肖远企称，党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役，金融风险是当前最突出的重大风险之一。打好防范化解金融风险攻坚战是银行业监管的头等大事，要在保持经济稳定运行的同时，积极主动化解各类风险。主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手，深入整治市场乱象，有效控制风险引爆点，有序化解重点领域风险。

　　他还表示，打好攻坚战主要还是围绕治乱象、补短板，今年年初银监会已经下发了关于进一步深化整治银行业市场乱象相关措施。在补短板方面，银监会将在梳理现有制度的基础上，针对重点风险领域和存在的主要问题进一步完善制度建设，重点是突出“质量”建设，大力弥补制度短板，建立风险防控长效机制。

　　关于防范化解金融风险的方法论，肖远企说到，“第一，抓重点，突出重点领域、重点环节、重点机构、重点地区。第二，标本兼治。第三，在堵旁门的同时开正门，把正门开起来，并且开大。”

　　服务实体经济

　　肖远企表示，在服务实体经济方面，要以服务供给侧结构性改革为主线。大力压缩对产能过剩行业贷款，有序退出“僵尸企业”，提高资金使用效率。减少通道业务和融资中间环节，促进银企直接对接，继续加大减费让利力度，降低企业融资成本。深入实施创新驱动发展，积极支持国家重大战略实施，助力打好精准脱贫和污染防治攻坚战，促进金融扶贫资源更加聚焦深度贫困地区。

　　肖远企认为，需要继续全面深化银行业改革开放，引导银行业金融机构健全公司治理，加快建立中国特色现代银行制度，全力推动银行业向高质量发展转变。进一步扩大对外开放，研究落实对外开放新举措，以开放促改革，激发市场活力，推动形成银行业全面开放新格局。

　　肖远企还将服务实体经济作为防风险的重要组成部分，“只有服务实体经济的质效提升了，服务供给侧结构性改革做好了，银行业本身的改革开放全面深化了，才能更好地防风险。”

　　李 文 红

　　CF40成员、银监会创新监管协作部主任

　　“引导资金以合法、规范形式投入金融市场”

　　资管新规

　　李文红表示，关于资管新规，银监会一直积极配合人民银行等相关部门，共同推进统一资管产品标准规制工作。2017年11月17日，“一行三会一局”共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，旨在统一同类资管产品监管标准，推动资管业务健康发展，有效防控金融风险，保护投资者合法权益。

　　“公开征求意见结束后，银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善‘资管新规’，并将指导银行制定实施平稳过渡方案，促进实现新旧规则的有序衔接。”李文红说。

　　银行理财

　　李文红称，银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题，不断完善银行理财业务监管框架，包括持续推进制度建设，加大监督检查力度，强化基础设施建设。2017年以来，随着银监会持续加大监管力度，银行理财业务已在按照监管导向有序调整，总体呈现出更稳健和可持续的发展态势。2018年1月，银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势，同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。

　　“下一步，希望商业银行统一认识，主动作为，积极推动理财业务规范转型。同时，银监会也将继续与相关部门密切协调配合，进一步推进市场化改革，疏堵结合，为银行理财业务健康发展创造良好的外部环境。”李文红表示。

　　杨 丽 平

　　银监会大型银行部主任

　　“引导大型银行服务国家战略，围绕客户需求，坚持科技引领、创新驱动。”

　　改革新举措

　　关于银监会推动银行服务实体经济，服务供给侧结构性改革方面的举措，杨丽平表示，这些年银监会一直引导大型银行服务国家战略，围绕客户需求，坚持科技引领、创新驱动，推出了若干的服务实体经济和助力供给侧改革的新措施。

　　她说：“新举措集中在三个方面。第一方面，在机制体制上，这方面比较突出的工作是在2017年主要采用事业部制服务普惠金融客户。第二方面，在技术手段上，依托大数据精准管控客户的风险，有效地扩大客户范围。第三方面，在措施方法上，分类施策、综合运用多种方法，促进困难企业降杠杆，加快不良贷款处置，有序开展债转股。”

　　李 均 锋

　　银监会普惠金融部主任

　　“着力推动普惠金融高质量发展”

　　普惠金融

　　李均锋说：“普惠金融与百姓的生活息息相关，发展普惠金融的目的，实际上就是要让所有有金融服务需求的人都能够公平地得到价格合理的金融服务，不断增强人民群众对金融服务的获得感。为了推动这项工作，银监会不遗余力，相继出台了一系列的政策措施，成效还是比较明显的。主要成效可以用三句话来概括：金融服务的覆盖率不断扩大，重点领域的信贷可得性明显提升，金融服务的便利性大幅提高。”

　　普惠金融发展取得显著成效，但李均锋也指出当前普惠金融发展还是面临很多问题和矛盾。“第一，小微、“三农”、中低收入人群等领域融资难、融资贵问题依然存在，特别是双创型小微企业、低收入农户、大学生等领域的信贷获得感还比较低，依然是金融服务“洼地”，需要进一步关注。第二，普惠金融业务既要服务便利、价格合理，同时供给方也要商业可持续、风险可控，需要长期探索、久久为功。第三，金融基础设施建设仍然难以满足普惠金融发展需要，应该说是任务艰巨、任重道远。”

　　李均锋表示，下一步在推进普惠金融发展方面，将按照目标导向和问题导向，以及增强人民群众的获得感为目标，针对当然存在的问题，聚焦重点、改革机制、创新技术、强化监管和加强联动，着力推动普惠金融高质量发展。

　　邓 智 毅

　　银监会信托部主任

　　“信托业服务实体经济的质效越来越明显！促进社会发展的成效越来越明显！治理通道的政策功效也越来越明显！”

　　信托业

　　“近年来信托业整体发展速度比较快，管理的信托资产持续增长，如果要对信托业的发展做一个综合评价，可以表述为三句话。”邓智毅表示。

　　“第一句话，信托业服务实体经济的质效越来越明显。这是因为我们积极鼓励信托公司紧紧围绕全局性、基础性、战略性的一些重点工程和重大项目来提供金融服务，就是说紧紧围绕国家产业政策导向来开展业务。我们也积极鼓励信托公司助力供给侧新兴产业发展，采取股权投资、‘股权+债权’等模式来支持新能源、信息科技、生态建设、健康养老等新兴产业的发展。同时，我们也积极鼓励信托公司支持‘三去一降一补’，积极支持小微企业的发展，特别是利用并购基金、中小企业投资基金等多种形式来支持。”邓智毅说。

　　邓智毅称，“第二句话，信托业促进社会发展的成效越来越明显。近年来，信托公司在追求经济效益的同时，也在践行社会责任方面做了很多尝试，作为全行业的一个新的举措就是推出了‘慈善信托’，从2016年9月1日《慈善法》正式施行以来到今年1月份，信托公司设立了67笔慈善信托，合同规模达到了8.93亿元。”

　　“第三句话，在遏制信托通道业务方面，引导信托业回归本源的政策功效越来越明显。过去银监会围绕信托通道业务治理也出台了一系列措施，取得了一定的成效，但是社会也关注到还是存在一些不足。去年底，我们下定决心颁布了《中国银监会关于规范银信类业务的通知》（银监发〔2017〕55号），对近期增长较快的银信通道业务进行了严格的规范。从两个月的效果实践来看，政策功效应该是比较明显。截至到2018年1月末，事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元，比年初减少了1959亿元，环比下降了1.25%，其中银信通道业务实收信托8.39万亿元，比年初减少了1137亿元，环比下降了1.34%。所以说我们从银行端和信托端共同发力，从资金全链条的角度进行监管，现在看来，政策的功效比较明显。”邓智毅说。

　　本文首发于微信公众号：中国金融四十人论坛。