每月房贷7000元的小夫妻 该如何合理分配资金？

　　案例聚焦：

　　时先生，是一名30岁的私企经理，年收入约为20万元，太太为一名国企员工，月薪为1万元，夫妻俩都有社保，且双方父母均有稳定收入来源。现在夫妇两人每月需偿还近7000元房贷，目前有20万元银行存款，另有10万元资金用于炒股。能否请理财师用通俗易懂的语言给出一些建议，供时先生参考。

　　理财建议：

　　根据时先生的家庭情况，其现金流相对充裕，但因时先生从事的是业绩提成的销售工作，月收入不稳定，每月可能会有房贷还款压力。现资金主要存放银行做储蓄，且有投资股票的经验，风险承受能力适中，属于稳健型客户。所以作以下建议：

　　首先，保证应急资金留存。至少将6个月家庭日常生活费用及房贷还款的资金作为应急储备，可选择银行定期存款或投资货币基金，以确保资金的安全性和流动性，收益也有一定保障；此外，建议他申请一张银行信用卡，用于家庭日常开销的支出方式，合理调配资金使用。

　　其次，投资计划。除去应急资金后，剩下的资金，建议根据时先生家庭的具体风险承受能力，按照合适的比例进行配置，可选择投资风险适中产品，如基金定投、黄金定投等每月固定投资类产品，多余的资金用于基金定投，以获得收益。

　　最后，保险计划。作为年轻家庭，需要考虑投保部分商业保险，以覆盖其可能遇到的各种意外风险。可选择纯保障型保险组合，如重大疾病险、意外伤害险、意外住院险、定期寿险等的组合，建议保费支出不超过每月收入的10%。