蛰伏十年新玩法 第三方支付迈入规模期(2)

　　产业链协同风控

　　对第三方支付来说，互联网金融的核心还是金融，而基于互联网平台，需要更好地进行风控。互联网金融的风控，则需要多方进行合作。比如，在移动支付领域，就需要支付公司、金融机构、运营商等几家平台通力合作。

　　此前的3月22日，央行暂停了8家支付机构接入新增商户，这8家支付机构分别是汇付天下、随行付、易宝支付、盛付通、卡友、北京海科融通、捷付睿通、富友等，另外，银联商务与广东嘉联需要自查。

　　这是因为这些支付机构的商户曾出现“利用预授权交易进行套现的风险事件”。比如，用户往信用卡里存入100万，而实际结算时上浮115％，通过POS刷卡就可以套现115万元。

　　据一位第三方支付人士透露，每年都会有预授权事件发生，因为发卡行在设计预授权的上浮标准时就存在问题，“额度的上浮应该是用户原有的额度，而不是后来用户增加钱时加入的额度。”

　　从短期来看，央行暂停了这些支付公司接入新的商户，对于第三方支付去探索互联网金融发展来说，会有一定的阻碍作用。

　　对这次的预授权风波，一位第三方支付企业表示，支付企业进行收单时将逐步落实商户实名制、监测交易风险、对风险事件加强处置力度等。而防范预授权带来的风险更需要银行的发卡行来做一些改变。这实际上，也需要产业链各环节的多家机构来通力合作，才能够共同进行风控。

　　实际上，基于互联网金融玩法，金融产品的设计，在实际操作过程中，会存在一些设计上的漏洞，因为互联网的环境不断发生变化，全球支付的环境也在不断发生变化。金融产品的设计，也需要有产品迭代的概念，在动态中完善。

　　唐彬认为，真正的金融风险不是设置怎样的防火墙，而是金融业态发展到什么程度，是否形成一个多元、包容发展的良性生态系统，金融改革停滞不前，即使管控再多，也具有很大风险。而在互联网、移动互联网时代，多个机构合作，才有机会将基于互联网的金融做好。