北京银行引入留学生保险计划(4)

★缴清保费（减额缴清保险）

这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段时间，但仍想保留原来的保障形式的投保人。当投保人不能按照合同约定缴纳保费时，为维持原保险合同的保险责任、保险期限不变，可将当时保单现金价值作为趸缴保费，从而计算新的保险金额。这种方式的弊端是保额将会大幅度降低。

★展期保险

这种方式适合长期经济困难同时又特别需要身故保障的被保险人（如家庭支柱）等。是指现金价值仅用来缴纳未来所需的纯死亡保险费，这在一定程度上改变了原来的保险计划。由于以死亡为给付条件的保单通常保费较低，则该方式下死亡保额可保持不变，保障期限较长，但其他保险利益可能受损。

★保单效力终止

如果投保人只是一时资金紧缺，两年内无法缴纳保险费，可以单方面采取这种方式。终止期内保险合同效力同样终止，但不等同保单失效。只要投保人将欠缴的保费及时补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。

★申请贷款

除上述方式外，投保人还可以利用寿险保单向保险公司或者具有办理保单质押贷款的银行。保单持有人可以利用保险合同生效两年的人寿保单向投保公司或者签约银行申请保单质押贷款，贷款额度为寿险保单现金价值的80%。需要注意的是，应及时还款。