购房贷款可以提前还款吗 房贷提前还款划算吗？

    [摘要] 本文主要从：等方面进行分析，购房贷款可以提前还款吗 房贷提前还款划算吗。提前还房贷方式分多种目前常用的两种还款方式一是为等额本息还款法，二是等额本金还款法。

    购房贷款可以提前还款吗？买房是人生的终身大事，而且还是一件非常烦心的事，随着近几年房价快速的上涨，大部分的人买房都是通过向银行借贷。那么购房贷款可以提前还款吗？房贷提前还款划算吗？下面小编带大家了解一下，详见下文。

    一、提前还贷方式有哪些?

    提前还房贷方式分多种目前常用的两种还款方式一是为等额本息还款法，二是等额本金还款法。

    1、等额本息还款法

    借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

    2、等额本金还款法

    借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，选择等额本金还款法。

    二、银行提前还贷方式有哪些?

    按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

    1、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)

    2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

    3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

    4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

    5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

    小编建议，房屋贷款提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。

    三、如何还贷才划算

    如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。

    据专家分析两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。

    但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。

    如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。

    从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。

    四、提前还贷注意事项

    提醒一：不要忘了退保

    在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。

    提示：在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

    提醒二：合贷款不必先还公积金贷款

    对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款呢?

    答案是：否。

    只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

    提醒三：办理抵押注销

    由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，较后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

    提醒四：市民与银行重新签订一份补充协议

    因各在银行以及各分行对于房产贷款利率的下限都没有最终确定，所以市民在剩余供房款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，以尽可能取得银行的较低房产贷款利率下限。

    相关知识：那几种情况不宜提前还贷

    1、公积金贷款：经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低的3.25%。与其提前还贷，还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

    2、等额本金还款期已过1/3：等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

    3、还贷年限已经过半：现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，如果贷款的年限过半，就意味着你已经将超过一半，甚至近80%的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了，剩下的月供中绝大多数也都是本金，所以在中后期提前还贷也是不划算的。